رگولاتورهای بانکی در ایالات متحده پس از ورشکستگی های بانکی در ماه مارس، از درون نگری به اعتراف تبدیل شده اند. وزارت خدمات مالی نیویورک (NYDFS) بررسی داخلی خود را در مورد نظارت بانک امضا در 28 آوریل منتشر کرد، همان روزی که هیئت فدرال رزرو ایالات متحده بررسی خود را در مورد مدیریت بانک سیلیکون ولی (SVB) منتشر کرد.

با کالیفرنیا، بانک ها چند روز پس از یکدیگر بسته شدند تنظیم کننده های شاتر SVB در 10 مارس، و NYDFS در حال حرکت در برابر بانک امضا در 12 مارس. بانک سیلورگیت دوستدار رمزگذاری از آنها پیشی گرفته بود، اعلام انحلال داوطلبانه خود در 8 مارس و راه اندازی دویدن در بانک ها. رشته ای از ناکامی ها شوک های شدیدی را ایجاد کرد که جو بایدن، رئیس جمهور ایالات متحده احساس نیاز به توییت کردن یک جواب.

بررسی فدرال رزرو آغاز شده با یافته‌هایی که توسط مفسران ذکر شده بود: مدیریت بانک نتوانست ریسک‌های خود را مدیریت کند، و ناظران «به‌طور کامل از میزان آسیب‌پذیری‌های بانک قدردانی نکردند، زیرا از نظر اندازه و پیچیدگی رشد کرد، حتی اگر «مشکلات اساسی SVB گسترده و شناخته شده است.»

علاوه بر این، ناظران نتوانستند به سرعت کافی در مورد آسیب‌پذیری‌هایی که شناسایی کردند، عمل کنند. آزمون‌های سالانه سرمایه، کیفیت دارایی، مدیریت، سود، نقدینگی و حساسیت به ریسک بازار (CAMELS) در سال‌های 2021 و 2022 کمبودهایی را نشان داد، اما تغییرات در تیم نظارتی و رشد سریع بانک مانع از رسیدگی به آنها شد و:

“رویکرد نظارتی در بانک سیلیکون ولی بیش از حد مشورتی بود و بر انباشت مداوم شواهد پشتیبان در یک محیط اجماع محور متمرکز بود.”

تسهیل مقررات به دلیل تصویب قانون رشد اقتصادی، کمک نظارتی و حمایت از مصرف کننده (EGRRCPA) در سال 2019 منجر به “رویکرد خیاطی” برای تنظیم بسیاری از بانک های بزرگ از جمله SVB شد. بر اساس این گزارش، سیاست نظارتی در همان زمان تغییر کرد تا تاکید بیشتری بر رویه قانونی داشته باشد و اقدامات نظارتی را کندتر کند.

با این حال، فدرال رزرو پذیرفت: «در حالی که الزامات نظارتی و نظارتی بالاتر ممکن است از شکست شرکت جلوگیری نکرده باشد، احتمالاً انعطاف‌پذیری بانک سیلیکون ولی را تقویت کرده است».

NYDFS اشاره شد که بانک امضای دوستدار رمزنگاری نیز در سال‌های قبل از بسته شدن خود رشد سریعی را تجربه کرده بود. مانند SVB، بخش بالایی از سپرده‌ها را داشت که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه نشده بودند، که پوشش آن را 250000 دلار برای هر حساب محدود می‌کند.

مربوط: رئیس NYDFS می گوید: “مضحک” است که فکر کنیم سقوط Signature Bank به ارزهای دیجیتال مرتبط است.

رگولاتورهای نیویورک نوشت: «رشد بانک از توسعه چارچوب کنترل ریسک آن پیشی گرفت. مسائل مربوط به مدیریت ریسک در Signature Bank در بررسی‌های سالانه در سال‌های 2018 و 2019 شناسایی شد، اما فقط تا حدی به آن پرداخته شد.

در زمینه نظارت نیز مشکلاتی وجود داشت. در این گزارش آمده است: «محدودیت‌های کارکنان داخلی، توانایی DFS را برای انجام معاینات کافی محدود می‌کند. همچنین «فرآیندهای داخلی DFS به دستورالعمل‌های واضح‌تری برای زمانی که ممتحنین نیاز به تشدید نگرانی‌های نظارتی دارند یا مواردی که در آن بانک در اصلاح به موقع یافته‌ها شکست می‌خورد، نیاز دارد». علاوه بر این، مکانیسم‌های فرآیند بازبینی در NYDFS “دست و پاگیر” و فاقد مهلت بود. علاوه بر این:

“[The NY]DFS بررسی خواهد کرد که آیا بانک‌ها نیاز به انجام تمرین‌های رومیزی برای نشان دادن آمادگی عملیاتی خود برای جمع‌آوری و تولید داده‌های مالی دقیق با سرعت سریع و در یک سناریو استرس دارند یا خیر.

NYDFS تصمیم خود برای تعطیلی Signature Bank را به عنوان نقطه اوج فرآیندی که با ورشکستگی صرافی ارز دیجیتال FTX در ماه نوامبر آغاز شد، ارائه کرد. NYDFS به دلیل شهرت دوستدار رمزنگاری خود، شروع به «ارائه به‌روزرسانی‌های نقدینگی دوره‌ای» کرد که هر روز در ژانویه انجام می‌شد و در 8 مارس به نظارت بر تماس‌ها تغییر می‌کرد.

NYDFS در آخر هفته 11 تا 12 مارس با رگولاتورهای فدرال کار کرد تا بقای Signature Bank را پس از اینکه “به سختی از اجرای سپرده فوری” هفته قبل جان سالم به در برد، ارزیابی کرد و در 12 مارس تصمیم گرفت که نقدینگی آن کافی نیست و گزارش آن غیرقابل اعتماد است. بنابراین بانک را در اختیار گرفت و FDIC را به عنوان گیرنده منصوب کرد.

مربوط: بگذارید First Republic و Credit Suisse بسوزند

بی ثباتی در بخش بانکی با بسته شدن بانک امضا متوقف نشد. سوئیس کردیت سوئیس در معرض نجات قرار گرفت خرید توسط UBS یک هفته بعد. بانک ایالات متحده First Republic که با حجم بالایی از سپرده های بیمه نشده مشخص می شد، در ماه مارس نیز شروع به کاهش قیمت سهام کرد. در 28 آوریل، قیمت سهام آن با 43.3 درصد کاهش به 3.51 دلار از 119.74 دلار در 1 مارس رسید. منتهی شدن به گمانه زنی در مورد تصاحب FDIC از آن نیز.

مجله: کوین‌های ناپایدار: کاهش نرخ ارز، ریسک‌های بانکی و سایر ریسک‌ها وجود دارد



Newer دیوید برت، نخست‌وزیر برمودا: هیچ‌کس برای فرار از مقررات به برمودا نمی‌آید.
Back to list
Older Web3 اخبار از اجماع

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

For security, use of Google's reCAPTCHA service is required which is subject to the Google Privacy Policy and Terms of Use.

I agree to these terms.