آیا گرفتن وام برای خرید کریپتو عاقلانه است؟ به نظر می رسد تقریباً یک چهارم سرمایه گذاران آمریکایی اینطور فکر می کنند.
یک نظرسنجی اخیر توسط DebtHammer، که از 1500 سرمایه گذار در سراسر ایالات متحده مورد نظرسنجی قرار گرفت، نشان داد که 21 درصد از سرمایه گذاران گفته اند که از وام برای پرداخت سرمایه گذاری های رمزنگاری خود استفاده کرده اند.
این وام‌ها اغلب با نرخ‌های گزاف بودند و وام‌های شخصی یکی از محبوب‌ترین انتخاب‌ها بود. از تمام افرادی که گفته اند برای ارز دیجیتال وام گرفته اند، 15 درصد گفتند که از وام شخصی استفاده کرده اند.
بر اساس این گزارش، روش‌های دیگر تأمین مالی سرمایه‌گذاری‌های رمزنگاری‌شده از وام‌های روز پرداخت، بازپرداخت‌های وام مسکن، وام‌های برابری مسکن، وام‌های عنوانی و وجوه باقی‌مانده از وام‌های دانشجویی بود.
این نظرسنجی همچنین نشان داد که حدود 10 درصد از افرادی که از وام های روز پرداخت استفاده می کردند، از آن برای خرید رمزنگاری استفاده می کردند: بیشتر آنها بین 500 دلار (503 یورو) تا 1000 دلار (1007 یورو) وام گرفتند.
اما چرا بسیاری از افراد در وهله اول برای تامین مالی سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال به وام روی می آورند و آیا این روش معقولی برای تقویت مالی شماست؟ برخی در انجام این کار موفق بوده اند. دیگران متقاعد نشده اند که این تصمیم درست است.
گرفتن وام برای پرداخت کریپتو
یکی از فارغ‌التحصیلان اخیراً از لیدز، انگلستان که می‌خواست نامش فاش نشود، به یورونیوز نکست گفت که اوایل امسال از وام پرداختی برای خرید بیت کوین به ارزش 600 پوند (712 یورو) استفاده کردند.
آنها گفتند: «در آن زمان فکر می کردم این تصمیم خوبی بود. “اما قیمت به کاهش ادامه داد – من مقدار قابل توجهی از سرمایه خود را از دست دادم.”
داده‌های DebtHammer نشان می‌دهد که این یک مسئله مجزا نیست.
تقریباً 19 درصد از پاسخ دهندگان گفتند که به دلیل سرمایه گذاری در رمزارزهای خود برای بازپرداخت حداقل یک صورتحساب با مشکل مواجه شده اند، در حالی که 15 درصد خاطرنشان کردند که نگران اخراج، توقیف یا تصرف مجدد خودرو هستند.
با این حال، برخی دیگر استدلال می کنند که اگر از وام ها به طور معقول استفاده شود، سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال می تواند یک گزینه مناسب باشد.
آرون گریفیث، از چستر، انگلستان، یک وام شخصی 6000 پوندی (7117 یورو) برای پرداخت صورتحساب دامپزشکی 4000 پوندی (4745 یورو) گرفت – بقیه را در ارزهای دیجیتال مختلف سرمایه گذاری کرد: Digitbyte، Bax، Telcoin، Solana. و Opulous و تعدادی NFT.
او به یورونیوز نکست گفت: “مدت وام شش سال است؛ من مطمئن هستم که به اندازه کافی سود خواهم داشت که حداقل تا آن زمان سود را پوشش دهم … شاید بیشتر.”
او خاطرنشان می کند که عمداً وام بزرگ تری گرفته است تا از نرخ بهره کمتر اطمینان حاصل کند.
“من می توانستم پول را بگذارم [left over from the vet’s bill] بلافاصله به وام بازگشت، اما در آن زمان منطقی تر بود که آن را در کاری قرار دهیم که قبلاً به خوبی انجام شده است و ببینیم چه اتفاقی می افتد.”
با این حال، او تأکید می کند که با پول کافی برای پس انداز در صورت سقوط بازار تصمیم گرفته است.
او گفت: “من کاری به این احمقانه انجام نمی دهم.” “بازپرداخت وام بدون توجه به من نگران کننده نیست – خوشبختانه من درآمد نسبتا خوبی دارم.”
از آنجایی که او 12 ماه پیش این سرمایه گذاری را انجام داد، گریفیث خاطرنشان می کند که سود او در حال حاضر کاهش یافته است “اما بی اهمیت”.
او ادامه داد: “من چیزی را در این طرح بزرگ از دست نداده ام.” “مقالاتی در زمان وجود داشت که می توانستم با سود از آنجا دور شوم.”
وقتی از گریفیث پرسیده شد که آیا دیگران را به انجام همین کار تشویق می‌کند یا خیر، خاطرنشان می‌کند که واقعاً “به این بستگی دارد که آنها برنامه‌ای داشته باشند. من شخصاً فقط برای سرمایه‌گذاری وام نمی‌گیرم – اگر پول را از دست بدهید، از بازپرداخت‌ها ناراحت می‌شوید”.
کریپتوکارنسی راه حلی برای کسانی که امتیاز اعتباری پایینی دارند ارائه می دهد
پلتفرم‌های ارزهای دیجیتال همچنین به کاربرانی که امتیازات اعتباری پایینی دارند، این امکان را می‌دهند که به روشی کمتر تنظیم‌شده وام بگیرند.
فردی که مایل بود ناشناس بماند به یورونیوز نکست گفت که از پلتفرم ارزهای دیجیتال بایننس برای قرض گرفتن پول به عنوان راهی برای نفی مقررات بانکی سنتی به منظور خرید خودرو استفاده کرده است.
“من حدود 5000 دلار پس انداز دارم [€5,017]اما بنا به دلایلی مجبور شدم برنامه بازپرداخت بدهی را انجام دهم. این به این معنی بود که امتیاز اعتباری من به معنای واقعی کلمه صفر بود و هیچ کس به من پول قرض نمی داد.”
حتی با پس‌انداز، یک بانک سنتی به من اجازه نمی‌دهد در مقابل آن وام بگیرم و هیچ راهی برای افزایش ارزش ندارد زیرا نرخ‌های بهره بسیار پایین است.
با استفاده از بایننس، او توانست 70 درصد از وام به ارزش (LTV) را قرض کند و سپس پول را برای کمک به پرداخت بهره در اختیار بگذارد.
“در طول چهار ماه، من 4 دلار پرداخت کرده ام [€4] سود و 50 درصد وام را پرداخت کرد.»
«کجای دیگر می‌توانم وامی بگیرم که به بازپرداخت سود خود کمک می‌کند و از پس‌اندازهای فعلی‌ام به عنوان وثیقه استفاده می‌کند؟
“من این کار را در زمانی انجام دادم که بازار واقعاً پایین بود، بنابراین با افزایش قیمت ها، با افزایش سرمایه گذاری من نیز سود می برم.”
البته خطراتی برای این استراتژی وجود دارد، او خاطرنشان می کند که بازار بسیار نوسان است – همانطور که در آخرین سقوط کریپتو مشاهده شد.
با این حال، “بدترین سناریو این است که دارایی های او انحلال شود. بدتر از این نیست که به هر حال از پس انداز من برای خرید خودرو استفاده کنم.”
آیا سواد مالی و آموزش کریپتو می تواند از بدهی جلوگیری کند؟
اگرچه شرایطی وجود دارد که قرض گرفتن پول برای سرمایه گذاری در بازار کریپتو امکان پذیر است، داده ها نشان می دهد که اغلب مردم را به مشکلات مالی سوق می دهد.
بنابراین، چرا مردم تصمیم می گیرند؟ به گفته دکتر کنستانتینوس استیلیانو، استاد حقوق و مقررات رقابت در دانشگاه لیدز با تمرکز بر بازارهای دیجیتال، به این دلیل است که “اکثریت قریب به اتفاق مردم از نظر مالی بی سواد هستند”.
“فکر نمی کنم این ایده خوبی باشد [to invest in crypto with a loan]. من فکر می کنم مردم باید از نظر نحوه سرمایه گذاری بسیار مراقب باشند. استیلیانو به یورونیوز نکست گفت: بدهی گرفتن خطرناک است.
او ادامه داد: دقیقاً به همین دلیل است که ما می خواهیم رمزنگاری را تنظیم کنیم.
استیلیانو استدلال می‌کند که تنظیم مقررات ارزهای دیجیتال با درک بیشتر آنها از آنچه در آن سرمایه‌گذاری می‌کنند، محافظت می‌کند – به‌ویژه اگر شامل گرفتن بدهی برای تأمین مالی سرمایه‌گذاری باشد.
او فقدان آموزش و مقررات در مورد سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال را با وام های مسکن و سایر وام ها مقایسه می کند – جایی که مردم باید در یک ویدیوی عمیق بنشینند یا مقالات متعددی را در مورد آنچه افراد ثبت نام می کنند بخوانند.
با در دسترس‌تر شدن بازار کریپتو، فقدان آموزش در بازارهای کریپتو و به طور کلی سواد مالی می‌تواند برخی را به سرمایه‌گذاری در تصمیم‌های ضعیف سوق دهد.
استیلیانو افزود: “این بخشی از نقش تنظیم کننده است که از مشتریان محافظت کند – حداقل چیزی که تنظیم کننده ها می خواهند مطمئن شوند این است که مشتریان اطلاعات بیشتری دریافت می کنند.”
او خاطرنشان کرد: «من قدردانی می‌کنم که بخشی از جذابیت ارزهای دیجیتال، بازدهی دیوانه‌کننده است – و همچنین سیستم مالی کتابدار و غیرسنتی که توسط بانک‌های بزرگ مدیریت یا کنترل نمی‌شود.»
“من می توانم ببینم که مردم چگونه به این شکل از سرمایه گذاری جذب می شوند. مردم در انتخاب نوع پروفایل سرمایه گذاری که برای خود می خواهند آزادند: آنها می توانند هر چقدر که بخواهند مخاطره آمیز باشند.
اما من فکر می‌کنم خطر اصلی ارزهای دیجیتال این است که، اگر مردم معمولاً از نظر مالی بی‌سواد باشند، ده برابر کمتر از اینکه ارزهای دیجیتال چیست، چگونه کار می‌کنند و چگونه ارزش‌گذاری می‌شوند، آگاه هستند. استیلیانو در پایان گفت: چشم اندازهای آینده هستند.
من واقعاً فکر نمی‌کنم که سرمایه‌گذاری بیشتر از آنچه که مردم توانایی از دست دادن آن را دارند، از جمله پرداخت بدهی، ایده خوبی نیست.»
