پس از سال‌ها حاکمیت بی‌وقفه اقتصادی بدون اعتبارات رسمی برای طبقه متوسط و افراد پایین‌تر در اقتصادهای آفریقا و دیگر بازارهای نوظهور، موج جدیدی از شرکت‌های فناوری به‌وجود آمده‌اند که به ویژه به جمعیت جوان دسترسی به محصولات پرداخت ماهانه را ارائه می‌دهند. این روزها هر کسی که به اینترنت دسترسی داشته باشد و درآمد ثابتی داشته باشد می تواند به خاطر این شرکت ها هر چیزی از ماشین گرفته تا Starlink را به صورت اعتباری بخرد.
اما حتی با ارائه محصولات بی‌شماری، هنوز فضاهای اقیانوس آبی در دنیای اعتبار و تامین مالی در این بازارها باقی مانده است.
سیاره 42 یک استارت آپ مستقر در آفریقای جنوبی که در سال 2017 راه اندازی شد، بیش از 150 میلیون دلار جمع آوری کرد و نوع جدیدی از تامین مالی برای خودروها را ارائه کرد. این برخلاف Autochek است که به مردم کمک می‌کند ماشین بخرند و به صورت اقساطی پرداخت کنند یا Moove که خودروهایی را به رانندگان Uber ارائه می‌کند که می‌توانند در مدت زمان معینی هزینه پرداخت کنند. دقیقاً مانند این شرکت‌ها، Planet42 به آفریقا می‌آید و مسیرهایی را برای مشتریان خود در نظر می‌گیرد تا خودرو داشته باشند، اما به شدت از نحوه انجام این کار توسط مشتریان خودداری می‌کند.
در وب سایت خود، خود را یک شرکت اشتراک اجاره به خرید می نامد. مدل کسب‌وکار آن به این صورت است که مشتریان برای اجاره خودروی دست دوم برای مدتی به آنها مراجعه می‌کنند، ماهیانه پرداخت می‌کنند و بعد از چند ماه از طریق خدمات تامین مالی خود می‌توانند خودرو را خریداری کنند.
Planet42 چگونه این کار را انجام می دهد
ما خودروهای دست دوم می خریم. اکثر این خودروها حدود ده ساله هستند. یکی از بنیانگذاران و مدیر عامل Eerik Oja به تکنکس گفت: ما آن خودروها را به صورت اشتراکی به مشتریان خود اجاره می‌دهیم و در صورت تمایل مشتری می‌توان آن را خریداری کرد. وجه تمایز با اکثر شرکت های مالی اعتباری که ممکن است شنیده باشید این است که مشتریان ما از این خودروها برای کسب درآمد استفاده نمی کنند. آنها خودروهای اوبر نیستند. مشتریان ما از این ماشین‌ها فقط برای رفتن به محل کار، رها کردن بچه‌هایشان در مدرسه، خرید مواد غذایی و ملاقات با مادربزرگ استفاده می‌کنند. ما ماشین‌های واقعی را برای افراد واقعی می‌خریم.»
از زمانی که این شرکت در آفریقای جنوبی شروع به کار کرد، مدیر اجرایی گفت که بیش از 16000 خودرو در این کشور از طریق مشارکت با نمایندگی‌های خودرو در مقیاس کوچک با 20 تا 100 خودرو در قسمت‌های خود و همچنین مارک‌های بزرگ‌تر از نمایندگی‌های خودرو خریداری کرده است. در مکزیک، بازاری که به تازگی وارد آن شده است، بیش از 1300 خودرو خریداری کرده است.
اگرچه این اقتصادها هنوز در مراحل اولیه عادت به اعتبار هستند، اما کاهش ارزش پول آنها در برابر دلار و عوارض گمرکی سنگینی که بر روی خودروها اعمال می شود، باعث می شود که تجارت برای تعداد زیادی از مشتریانی که ممکن است تا حدودی به آن دسترسی داشته باشند، کمتر در دسترس باشد. شش سال پیش. اریک اوجا می گوید که مشکلی که Planbet42 قصد حل آن را دارد عمیقاً در این بازارها مرتبط است.
همچنین بخوانید: در اینجا یوهان ون در مروی اتوچک قصد دارد تا هزینه خرید خودروی بعدی شما را تامین کند
“دردی که ما برای آنها حل می کنیم [Planet42’s dealer partners] این است که بسیاری از مشتریانی که به سمت آنها می آیند، مجبورند آنها را دور کنند زیرا بانک ها از تامین مالی آنها خودداری می کنند. بانک های آفریقا و دیگر بازارهای نوظهور بسیار محافظه کار هستند.
Planert42 همچنین از سیستم حمل و نقل عمومی معیوب استفاده می کند تا محصول خود را به خانه برساند. در این بازارها، حمل‌ونقل عمومی می‌تواند به طرز مضحکی کند باشد، که به افزایش نرخ جرم و جنایت کمک می‌کند و نیاز به تحرک را بیش از یک تجمل بی‌نیاز می‌سازد. اریک اوجا می‌گوید که بی‌احتیاطی رانندگان حمل‌ونقل عمومی نیز دلیل دیگری است که مردم در این بازارها می‌خواهند با این فرصت، خودرو داشته باشند.
او گفت: “شما می توانید این استدلال را مطرح کنید که یک ماشین شخصی در لندن یک لوکس بی مورد است، زیرا حمل و نقل عمومی بسیار خوب کار می کند، و در واقع استفاده از ماشین شخصی کندتر است.”، اما نه در بازارهای نوظهور.
«سیستم حمل و نقل عمومی خیلی کارآمد نیست. خیلی آرومه. غیر قابل اعتماد است به خصوص برای خانم ها خطرناک است. بنابراین داشتن ماشین شخصی خود واقعاً به معنای آزادی است. حتی برای شغل بهتری که ممکن است دورتر از خانه شما باشد، دست به کار می شوید. بنابراین می بینید که واقعاً تحرک شخصی را باز می کند.”
ایده این است که با ایجاد یک تجارت روی بانک‌ها، محافظه‌کار بودن و ممانعت از دسترسی مشتریان بالقوه به وام‌ها، فرصتی برای Planet42 بسیار تأثیرگذار است.
بیش از 20 درصد از افرادی که دارای امتیاز اعتباری هستند، نمی توانند واجد شرایط تامین مالی بانکی باشند. و بنابراین ما برای هشتاد درصد آنجا هستیم. ما با استفاده از علم داده و الگوریتم‌های امتیازدهی ریسک ارزیابی می‌کنیم. ما حدود نیمی از مشتریانی را که درخواست می‌کنند تأیید می‌کنیم.»
سپس یک سوال بزرگ وجود دارد. اینها ماشین های جدیدی نیستند. آنها بیشتر مورد استفاده قرار گرفته و سپس وارد این بازارها شده اند که دوام آنها را کاهش می دهد. اگر ماشین در زمان اجاره آسیب ببیند چه اتفاقی می افتد؟
این یک عملیات بسیار پیچیده است. اما همینطور ساده هنگام خرید ماشین، اجاره بها را به ما پرداخت می کنید. وقتی دیگر به آن نیاز ندارید، می توانید آن را برگردانید یا در صورت تمایل می توانید آن را بخرید. نکته مهم در اینجا این است که هر خودرویی دارای بیمه جامع است و پرداخت ماهیانه آن شامل می شود. یک سیاست مکانیکی حداقل شش ماهه وجود دارد.»
این شرکت برنامه های بزرگی برای گسترش به بازارهای نوظهور دارد، اما در حال حاضر، تمرکز آن بر مقیاس گذاری در مکزیک و آفریقای جنوبی است، جایی که اقتصادها با سنت های پرداخت ماهانه بیشتر آشنا هستند.
ما در تلاش برای جایگزینی بانک ها نیستیم. ما به بازاری خدمت می کنیم که بانک ها نمی خواهند.»
