آیا طیف به شما اجازه می دهد از 401K خارج شوید؟

راهنمای شما: آیا طیف به شما اجازه می دهد از 401K خارج شوید؟

یکی از مؤلفه‌های اصلی سلامت مالی، برنامه‌ریزی بازنشستگی است، بنابراین برنامه‌های 401(k) به ابزاری رایج برای سرمایه‌گذاری کارگران برای سال‌های طلایی خود تبدیل شده است. Spectrum به عنوان یک ارائه دهنده برتر مخابرات، به کارکنان امکان دسترسی به 401 (k) را می دهد. با این حال، هنوز حل نشده این است که آیا Spectrum به کارکنان خود اجازه می دهد تا حساب های 401(k) خود را ترک کنند یا خیر.

نکات ظریف طرح 401 (k) Spectrum – از جمله قوانین و مقررات مربوط به برداشت‌ها، راه‌های متعددی که کارکنان می‌توانند به دارایی‌های بازنشستگی خود دسترسی داشته باشند، و پیامدهای مالیاتی احتمالی چنین فعالیت‌هایی – در زیر پوشش داده می‌شود.

بنابراین، اگر تا به حال از خود پرسیده اید، “آیا طیف به شما اجازه می دهد از 401K خارج شوید؟” شما به جای مناسب آمده اید به خواندن ادامه دهید تا بیشتر بدانید.

همچنین بخوانید: ارز BRICS سلطه دلار آمریکا در نفت و بانکداری جهانی را تهدید می کند

دانستن استراتژی 401 (k) Spectrum

مانند بسیاری از شرکت ها، Spectrum یک برنامه 401 (k). برای کمک به کارکنان پس انداز برای بازنشستگی. بر اساس این استراتژی، کارمندان می توانند یک حساب بازنشستگی جداگانه با مقداری از درآمد قبل از مالیات یا پس از مالیات (Roth) خود تأمین مالی کنند. سپس تا زمانی که پول برداشت نشود، مالیات به تعویق افتاده است.

خدمات درآمد داخلی (IRS) حداکثر سقف سهم سالانه را برای یک طرح 401 (k) برای تورم تنظیم و تنظیم می کند. سقف 23000 دلار در سال 2024 است. افراد 50 سال و بالاتر 7500 دلار کمک اضافی خواهند داشت.

افزایش بیشتر پس‌اندازهای بازنشستگی یک کارمند ممکن است کمک‌های کارفرمای اسپکتروم باشد – مانند تطبیق یا تقسیم سود. آنها معمولاً از آنچه برنامه اعطای اختیار نامیده می شود پیروی می کنند. این کمک های کارفرما به این معنی است که کارمند باید برای مدت معینی برای شرکت کار کند. هنگامی که آنها این بار ملاقات کردند، می توانند استحقاق کامل پول را به دست آورند.

آیا طیف به شما اجازه می دهد تا از 401K خارج شوید؟

مجموعه ای از دستورالعمل ها توسط قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارکنان (ERISA) و IRS ظرفیت فرد را برای خروج از 401(k) کنترل می کند. اگرچه پیشنهاد طیف ممکن است شامل بندهای خاص باشد، معمولاً فقط چند موقعیت وجود دارد که در آن یک کارمند ممکن است به پول 401(k) خود دسترسی پیدا کند:

بازنشسته یا منفک از خدمت

کارمندی که معمولاً واجد شرایط برداشت دارایی‌های 401(k) خود بدون پرداخت 10 درصد جریمه خروج زودهنگام است، به سن 59 1/2 می‌رسد یا شغل اسپکتروم را ترک می‌کند. این پرداخت‌ها از طبقه‌بندی درآمد معمولی پیروی می‌کنند.

برداشت های سختی

در شرایط دشواری مالی – یعنی قبض های پزشکی – یک کارمند ممکن است مقداری از 401 (k) پول خود را برای پرداخت هزینه تحصیلات عالی یا جلوگیری از اخراج یا سلب حق اقامه دعوی خارج کند. با این حال، این برداشت‌های سخت تحت محدودیت‌های شدیدی قرار دارند و می‌توانند مشمول مالیات و جریمه باشند.

بدهی

برخی از طرح‌های 401(k)، مانند اسپکتروم، ممکن است به کاربران اجازه دهند کسری از موجودی حساب خود را قرض بگیرند – معمولاً تا 50٪ از ارزش حساب اختصاص یافته یا 50000 دلار، هرکدام که کمتر باشد. این وام ها باید ظرف پنج سال بازپرداخت شوند و سود آن به حساب 401 (k) کارمند بازپرداخت شود.

حداقل توزیع مورد نیاز (RMD)

هنگامی که یک کارمند 73 ساله شد (یا 72 ساله اگر قبل از سال 2023 به 72 سالگی رسیده باشد)، معمولاً باید حداقل توزیع را از برنامه 401 (k) خود شروع کنند. با توجه به مالیات بر درآمد، این RMD ها از مانده حساب و طول عمر کارمند ساخته می شوند.

توجه داشته باشید که دستورالعمل‌ها و سیاست‌های خاص کنترل برداشت‌های 401(k) ممکن است بسته به مدیر یا کارفرمای طرح متفاوت باشد. کارگران باید به دقت شرح طرح خلاصه طرح Spectrum 401(k) خود را بررسی کنند یا برای درک بهتر گزینه های خود با یک مشاور مالی مشورت کنند. به طور معمول، ممکن است عواقب مالیاتی احتمالی برای هر برداشتی وجود داشته باشد.

مالیات های مربوط به برداشت های طیف 401 (k).

در حالی که وضعیت مالیات برداشت 401(k) می تواند پیچیده باشد، کارکنان طیف باید از پیامدهای احتمالی آن آگاه باشند. طرح‌های کلاسیک 401(k) که معمولاً به عنوان درآمد عادی مالیات می‌گیرند به این معنی است که پول مشمول مالیات بر درآمد فدرال و ایالتی است.

اگر کارمندی Roth 401(k) داشته باشد، کمک ها با پول پس از مالیات انجام می شود و توزیع های واجد شرایط بعد از سن 59 1/2 معاف از مالیات است. حساب Roth 401 (k) باید به مدت پنج سال باز باشد تا واجد شرایط این وضعیت معاف از مالیات باشد.

به غیر از مالیات بر درآمد معمولی، برداشت‌های زودهنگام (قبل از سن 59 1/2) نیز می‌تواند مشمول 10 درصد جریمه مالیاتی فدرال باشد، مگر اینکه استثنایی وجود داشته باشد، مانند برداشتن سختی یا انصراف از پرداخت صورت‌حساب‌های پزشکی.

برای اطمینان از انتخاب عاقلانه، کارکنان اسپکتروم باید پیامدهای مالیاتی هرگونه برداشت 401(k) را به دقت تجزیه و تحلیل کنند و با مشاور مالیاتی یا مدیر طرح صحبت کنند.

همچنین بخوانید: بریکس: 40 کشور می خواهند دلار آمریکا را کنار بگذارند

رولور و قابلیت حمل

طرح 401 (k) قابلیت حمل و نقل را در میان مزایای دیگر ارائه می دهد. بدون پرداخت مالیات فوری، کارمندی که اسپکتروم را ترک می کند، می تواند پول 401(k) خود را به برنامه بازنشستگی کارفرمای جدید یا حساب بازنشستگی فردی (IRA) اضافه کند.

با استفاده از این فرآیند جابجایی، کارمند می تواند وجوه بازنشستگی خود را به صورت معوق مالیاتی نگه دارد و به ساختن تخم لانه خود ادامه دهد. برای جلوگیری از هرگونه جریمه یا مشکلات مالیاتی احتمالی، ضروری است که مطمئن شوید که جابجایی به درستی انجام شده است.

در مورد rollover ها، پرسنل طیف نیز باید از دستورالعمل های مربوط به حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) آگاه باشند. اگر کارمندی موظف به گرفتن RMD از طرح 401(k) خود باشد و 73 سال داشته باشد (یا اگر قبل از سال 2023 72 ساله شده باشد 72 سال داشته باشد)، باید این کار را قبل از انتقال پول به یک طرح جدید یا IRA انجام دهد.

تطبیق و تطبیق استخدام

برای کمک به کارگران خود پس‌انداز برای بازنشستگی، بسیاری از شرکت‌ها – از جمله Spectrum – کمک‌های مشابهی را به برنامه‌های 401(k) خود ارائه می‌کنند. اگرچه گاهی اوقات آنها مشمول یک دوره انتساب می شوند، این کمک های منطبق می تواند مکمل خوبی برای صندوق بازنشستگی باشد.

واگذاری فرآیندی است که طی آن یک کارگر حق مشارکت در شرکت خود را به دست می آورد. Spectrum معمولاً دارای یک جدول زمانی تعیین شده است که به موجب آن واگذاری کامل پس از یک دوره از پیش تعیین شده چند ساله انجام می شود.

کارکنان Spectrum باید بدانند که چگونه برنامه واگذاری طرح آنها می تواند بر دسترسی آنها به مشارکت های شرکت تأثیر بگذارد، در صورتی که قبل از واگذاری کامل آنها را ترک کنند.

حذف جریمه ها و به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی

کارمندانی که سعی در به حداکثر رساندن طرح Spectrum 401 (k) خود دارند، باید سعی کنند از برداشت‌های بی‌ضرور و جریمه‌ها جلوگیری کنند. این شامل فکر کردن به عواقب مالی هر برداشت 401(k) و در صورت لزوم، بررسی گزینه‌های دیگر مانند وام یا برداشت سخت است.

کارمندان در Spectrum همچنین باید سعی کنند سهم طرح 401 (k) خود را تا سقف سهم سالانه به حداکثر برسانند. اگر Spectrum سهمی مشابه داشته باشد، این به ویژه می تواند کمک کند زیرا اساساً پس انداز بازنشستگی کارمند را “رایگان” افزایش می دهد.

درک دستورالعمل های پیرامون طرح 401(k) Spectrum به کارگران کمک می کند تا انتخاب های عاقلانه ای داشته باشند.

نتیجه گیری: آیا طیف به شما اجازه می دهد از 401K خارج شوید؟

شما آن را دارید. اگر تا به حال از خود پرسیده اید، “آیا طیف به شما اجازه می دهد از 401K خارج شوید؟” اکنون می دانید طرح 401(k) Spectrum یک ابزار عالی برای کارگران پس انداز برای بازنشستگی است. اما، دانستن سیاست‌های پیرامون آنها مهم است. چه در نظر شما وام باشد، چه برداشت سختی، یا یک جابجایی، باید عواقب مالیاتی احتمالی را به دقت ارزیابی کنید. همیشه با یک مشاور مالی یا مالیاتی صحبت کنید.

تحصیل کرده و تصمیمات حساب شده در رابطه با طرح Spectrum 401(k) خود می تواند به شما کمک کند تا مطمئن شوید که پس انداز بازنشستگی شما در حد هدف است و به طور کامل از مزایای این حساب بازنشستگی حمایت شده توسط کارفرما برای شما استفاده می کنید.