آیا بانک آمریکا دچار مشکل مالی است؟

سال 2023 شاهد برخی از بزرگترین تعطیلی بانک ها از زمان بحران مالی سال 2008 بوده است. بانک سیلیکون ولی تعطیلی باعث ایجاد نگرانی در این بخش شده است، بسیاری از آنها فکر می کنند که آیا برخی از بزرگترین بانک های کشور هنوز ثبات دارند یا خیر. بنابراین، بیایید بررسی کنیم که آیا بانک آمریکا ممکن است در مشکل مالی باشد یا خیر.

بانک آمریکا یکی از برجسته ترین بانک های کشور است. با این حال، آیا به اندازه کافی سالم است که چالش هایی را که می تواند ناشی از استرس مداوم در حوزه بانکی باشد، حفظ کند؟ علاوه بر این، سلامت کلی صنعت یک نکته ضروری برای مشاهده است و وضعیت بانک آن را به بخشی حیاتی از این بحث تبدیل می کند.

بانک سلامت آمریکا

همانطور که قبلاً اشاره کردیم، بانک آمریکا بدون شک یکی از بزرگترین و برجسته ترین موسسات مالی است که این کشور ارائه کرده است. در واقع، این بانک یکی از بزرگترین بانک ها است که بیش از 2.8 تریلیون دلار دارایی را کنترل می کند و در تمام 50 ایالت ایالات متحده فعالیت می کند.

این بانک در حال حاضر به بیش از 6 میلیون مشتری خدمات رسانی می کند و مشتریان زیادی دارد که به خدمات آن وابسته هستند. متعاقباً، در سال‌های اخیر، این موسسه ثابت کرده است که یک گزینه بانکی باثبات برای مصرف‌کنندگان است.

در سال 2022، بانک آمریکا درآمد خالص 20.4 میلیارد دلاری داشت. با این حال، این رقم نسبت به 27.4 میلیارد دلار در سال 2021 کاهش محسوسی داشت. از سوی دیگر، درآمد آن طی آن سال ها افزایش یافت و به ترتیب از 91.2 میلیارد دلار به 95.2 میلیارد دلار افزایش یافت.

علاوه بر این، رقمی که معمولاً سلامت یک بانک را تعیین می کند، بازده حقوق صاحبان سهام آن است. بانک آمریکا در سال 2022 به رقم 11.1 درصد اشاره کرد که سالم تلقی می شود. علاوه بر این، این موسسه مالی 1.4 تریلیون دلار سپرده و 998 میلیارد دلار وام دارد.

پرتفوی بانک نشان می دهد که وام های مصرفی 38 درصد از کل آن را تشکیل می دهد. برعکس، وام های تجاری 40 درصد از کل وام ها را تشکیل می دهند، در حالی که وام های مسکن مسکونی 22 درصد از کل وام ها را تشکیل می دهند. متعاقبا، نورادا گزارش می دهد که بانک هنوز رتبه اول سرمایه 11.6٪ را حفظ کرده است. از نظر متنی، این بسیار بالاتر از الزامات اعطا شده توسط تنظیم کننده ها است که تنها 6٪ است.

آیا ممکن است خطری وجود داشته باشد؟

داده‌هایی که سلامت یک بانک را تعیین می‌کنند با وجود یا عدم وجود ریسک مرتبط با بانک بسیار متفاوت است. در واقع، اگرچه بانک مطمئناً سالم است، اما مانند هر مؤسسه مالی با خطرات مختلفی روبرو است. با این حال، وضعیت این ریسک‌ها و شدت آنها وضعیت مالی احتمالی را که بانک می‌تواند در آن قرار گیرد، دیکته می‌کند.

برای بانک آمریکا، ریسک های اصلی آن با اعتبار، بازار و عملیات آن مرتبط است. اولاً، ریسک اعتباری به احتمال ناتوانی وام گیرنده در بانک در بازپرداخت وام های خود اشاره دارد.

اگرچه تنوع سبد بانکی این ریسک را تا حدی کاهش داده است، اما آنها را از بین نمی برد. با این حال، آنها هنوز هم دارای یک سیستم مدیریت ریسک اعتباری گسترده هستند. بنابراین، بانک تمام تلاش خود را به کار گرفته است تا شایستگی افراد متقاضی وام برای تایید را ارزیابی کند.

علاوه بر این، خطری در مورد بازار برای بانک آمریکا وجود دارد. به طور خاص، اینها به تحولات کلی بازار مربوط می شود که می تواند بر عملکرد مؤسسه تأثیر منفی بگذارد. به طور خاص، افزایش نرخ سود یا نرخ ارز می تواند تأثیر منفی بر بانک داشته باشد.

به نظر می رسد این بزرگترین خطر برای بانک آمریکا باشد. به نظر می رسد عوامل کلان اقتصادی بیشترین فشار را بر بانک ها در سراسر کشور وارد کرده است و اقدام مداوم فدرال رزرو برای مبارزه با تورم کمکی نکرده است. اگرچه بانک آمریکا از فرآیندهای مدیریت ریسک استفاده می کند، دارایی های تجاری زیادی دارد. این امر می تواند در صورت تغییرات سریع بازار، میزان قرار گرفتن بانک را افزایش دهد.

در نهایت، ریسک هایی وجود دارد که مربوط به عملیات یک بانک خاص است. علاوه بر این، اینها مسائلی هستند که می توانند از فرآیندهای خطا یا خطاهای سیستم های بانک ناشی شوند. با این حال، برای بانکی به اندازه و وسعت بانک آمریکا، به نظر می رسد که این کمترین احتمال را دارد که آنها را تحت تأثیر قرار دهد و یک رویداد فاجعه بار ایجاد کند.

آیا بانک آمریکا دچار مشکل مالی شده است؟

نمی توان انکار کرد که تحولات اخیر در بخش بانکداری نگرانی هایی را در مورد بانک ها در آمریکا برانگیخته است. علاوه بر این، با توجه به اینکه بانک آمریکا به عنوان یکی از بزرگترین بانک های جهان فعالیت می کند، افراد زیادی به آن وابسته هستند.

سقوط بانک سیلیکون ولی در واقع شاهد افزایش سپرده ها برای بانک آمریکا بود. همانطور که مردم به دنبال محافظت در برابر سرایت در مورد بسته شدن SVB بودند، بانک آمریکا مکانی برای یافتن آن بود. بنابراین، به جرات می توان گفت که بانک فعلاً مشکل مالی ندارد.