تاریخچه مختصری از بانکداری دیجیتال

بانکداری دیجیتال، همچنین به عنوان بانکداری آنلاین یا بانکداری الکترونیکی شناخته می شود، به ارائه خدمات مالی از طریق کانال های دیجیتالی مانند اینترنت، دستگاه های تلفن همراه و دستگاه های خودپرداز (ATM) اشاره دارد. بانکداری دیجیتال در سال های اخیر به طور فزاینده ای محبوب شده است، اما منشاء آن را می توان چندین دهه قبل جستجو کرد.

در اینجا تاریخچه مختصری از بانکداری دیجیتال آورده شده است.

اتوماسیون اولیه (دهه 1960 تا 1980)

اولین اشکال بانکداری دیجیتال را می توان به دهه 1960 ردیابی کرد، زمانی که بانک ها شروع به استفاده از رایانه های مرکزی برای خودکارسازی عملکردهای مختلف بانکی مانند پردازش چک و مدیریت حساب مشتری کردند. در دهه 1980، بانک ها شروع به ارائه خدمات شماره گیری کردند که به مشتریان اجازه می داد از طریق رایانه های خانگی به حساب های خود دسترسی داشته باشند.

در دهه 1960، بانک آمریکا اولین دستگاه خودپرداز را معرفی کرد که به مشتریان اجازه می داد بدون نیاز به عابر بانک، از حساب های خود پول نقد برداشت کنند. همچنین، در دهه 1980، سیتی بانک اولین سیستم بانکداری آنلاین را معرفی کرد که به مشتریان امکان دسترسی به اطلاعات حساب و انجام تراکنش های اساسی را از طریق یک اتصال Dial-up می داد.

مربوط: تاریخچه و تکامل صنعت فین تک

معرفی بانکداری آنلاین (دهه 1990 تا 2000)

درگاه های بانکداری آنلاین به دلیل افزایش استفاده از اینترنت در دهه های 1990 و 2000 توسعه یافتند. بانک‌ها شروع به ایجاد پورتال‌های آنلاین کردند تا مشتریان بتوانند موجودی حساب‌ها را ببینند، پول را انتقال دهند و قبوض را از رایانه‌های خانگی خود بپردازند. بانکداری آنلاین به دلیل راحتی که دارد به سرعت به گزینه ای مطلوب برای بسیاری از مردم تبدیل شد.

به عنوان مثال، در سال 1994، اتحادیه اعتباری فدرال استنفورد اولین موسسه مالی بود که بانکداری آنلاین را به اعضای خود ارائه کرد و در سال 1996، ولز فارگو اولین بانکی بود که بانکداری آنلاین را به مشتریان خود ارائه کرد.

بانکداری همراه (دهه 2000 تا کنون)

گسترش تلفن های هوشمند در اواخر دهه 2000 و اوایل دهه 2010 منجر به ظهور بانکداری تلفن همراه شد. بانک‌ها شروع به ارائه اپلیکیشن‌های موبایلی کردند که به مشتریان اجازه می‌داد از طریق تلفن‌های هوشمند خود به حساب‌هایشان دسترسی داشته باشند، و آنها را قادر می‌سازد موجودی حساب‌ها را بررسی کنند، وجوه را انتقال دهند و قبوض را در حال حرکت پرداخت کنند. امروزه، بانکداری تلفن همراه به بخشی ضروری از چشم انداز بانکداری دیجیتال تبدیل شده است.

در سال 2007، بانک پس انداز فدرال USAA اولین بانکی بود که بانکداری تلفن همراه را از طریق برنامه تلفن همراه خود ارائه کرد. امروزه تقریباً هر بانک بزرگی یک برنامه بانکداری تلفن همراه ارائه می دهد که به مشتریان امکان می دهد طیف گسترده ای از تراکنش ها را انجام دهند، از بررسی مانده حساب ها گرفته تا واریز چک.

ادغام فناوری های جدید (از حال تا آینده)

پیشرفت های فناوری مانند بلاک چین و هوش مصنوعی (AI) تاثیر زیادی بر آینده بانکداری دیجیتال خواهد داشت. فناوری بلاک چین برای افزایش امنیت و اثربخشی استفاده می شود پرداخت های برون مرزی، با شرکت هایی مانند مشارکت ریپل با بانک ها سراسر دنیا.

علاوه بر این، بانک‌ها در حال کاوش با استفاده از چت ربات‌های مبتنی بر هوش مصنوعی و دستیاران مجازی برای بهبود خدمات مشتریان هستند. پیش‌بینی می‌شود که بخش بانکی در آینده به دلیل ادغام این فناوری‌ها و سایر فناوری‌ها تغییر کند و آن را برای مشتریان مؤثرتر و آسان‌تر کند.

مربوط: نقش بیومتریک در متاورژن

علاوه بر این، در آینده فناوری هایی مانند بیومتریک و اینترنت اشیا (IoT) احتمالاً نقش مهمی را در بانکداری دیجیتال ایفا می کند و مشتریان را قادر می سازد تا تراکنش ها را با استفاده از اثر انگشت یا تشخیص چهره احراز هویت کنند و از طریق دستگاه های متصل بینش هایی در زمان واقعی از سلامت مالی خود ارائه دهند.

برای درک بهتر تفاوت های کلیدی بین مالی غیرمتمرکز (DeFi) و بانکداری دیجیتال، بیایید ویژگی های آنها را از نزدیک بررسی کنیم و آنها را با هم مقایسه کنیم.

DeFi اخیراً به عنوان جایگزینی برای سیستم های بانکداری سنتی محبوبیت پیدا کرده است. DeFi یک سیستم مالی مبتنی بر بلاک چین است که به هر کسی اجازه می دهد بدون واسطه یا مقامات متمرکز به خدمات مالی مشارکت کند و به آن دسترسی داشته باشد. از سوی دیگر، بانکداری دیجیتال نسخه ای از بانکداری سنتی است که از فناوری برای ارائه خدماتی مانند بانکداری آنلاین، موبایل بانک و کیف پول دیجیتال استفاده می کند.

همانطور که فناوری به تکامل خود ادامه می دهد و صنایع سنتی را مختل می کند، آینده مالی به طور فزاینده ای غیرمتمرکز و دموکراتیک می شود. با این حال، در حالی که DeFi پتانسیل زیادی دارد، هنوز با چالش هایی مواجه است از نظر مقیاس پذیری، امنیت و پذیرش جریان اصلی.