در طول بحران مالی 2007-2008، بسیاری از مردم اعتماد خود را به موسسات مالی سنتی از دست دادند و به اشکال جایگزین ارز مانند ارزهای دیجیتال روی آوردند. این راهی بود برای مردم برای حفظ آزادی مالی و حریم خصوصی خود در سیستمی که آنها را ناامید کرده بود. با این حال، ظهور ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نگرانی های جدی در مورد حریم خصوصی و آزادی ایجاد می کند.
یکی از مهم ترین نگرانی ها در مورد CBDC ها مرگ ناشناس بودن است. در حال حاضر، معاملات نقدی محرمانه بودن و ناشناس بودن مورد نیاز برای آزادی مالی را ارائه می دهد. مردم می توانند از پول نقد برای انجام معاملات بدون ترک رد کاغذ استفاده کنند که این یک حق اساسی در یک جامعه دموکراتیک است. با این حال، معرفی CBDC ها می تواند این را تغییر دهد.
CBDC ها کاملاً قابل ردیابی خواهند بود، به این معنی که هر تراکنش توسط بانک مرکزی ثبت و نظارت می شود. این به بانک های مرکزی اجازه می دهد نظارت و کنترل تراکنش های مالی به روش هایی که قبلا غیرممکن بود. اگرچه ممکن است این یک پیشرفت مثبت به نظر برسد، اما نگرانی های جدی در مورد حریم خصوصی و آزادی های مدنی ایجاد می کند.
مربوط: CBDC ها آینده ما را تهدید می کنند، بنابراین وقت آن است که موضع گیری کنیم
عواقب منفی بالقوه CBDCها را نیز می توان با بررسی واکنش دولت به آن درک کرد بحران مالی جهانی. به عنوان مثال، پس از بحران، دولت‌ها در سراسر جهان سیاست‌هایی را برای توقف تامین مالی تروریسم و مبارزه با پولشویی وضع کردند. متأسفانه، این مقررات غالباً به قیمت از دست دادن آزادی و حریم خصوصی افراد تمام شد.
به عنوان مثال، دولت روسیه زیرکانه از چارچوب مبارزه با پولشویی برای اهداف بعدی غیر مرتبط با مبارزه با تروریسم و جرایم سازمان یافته استفاده کرده است. با این حال، تحقیقات انجام شده است آشکار کرد رژیم AML توسط دولت روسیه برای گسترش نفوذ استراتژیک خود بر سیاست داخلی و تجارت و همچنین تلاش برای بازسازی سیستم بانکی استفاده شده است. مشروعیت کلی رژیم به دلیل ناکارآمدی قوانین AML و استفاده از آنها برای اهداف مخفی تضعیف شده است.
قانون میهن پرستی در سال 2001 منجر به سوء استفاده از قدرت و نقض آزادی های مدنی در ایالات متحده شد. دفتر مشاور عمومی دفتر تحقیقات فدرال یافت طبق گزارش مرکز اطلاعات الکترونیکی حریم خصوصی، 13 مورد ادعای سوء رفتار FBI در طی عملیات های اطلاعاتی تنها بین سال های 2002 و 2004.
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC): دولت پول شما را کنترل می کند.
بیت کوین: شما پول خود را کنترل می کنید. pic.twitter.com/KnUBuR7CE8
— پان ₿ (@satstackerMY) 30 دسامبر 2022
علاوه بر این، برخی از سیاست‌های اعمال شده در پاسخ به بحران منجر به محدودیت‌هایی در فعالیت‌های مالی فردی شد. به عنوان مثال، برخی از کشورها در تلاش برای محدود کردن جریان پول از طریق مرزها و تثبیت سیستم مالی خود، کنترل سرمایه را اعمال کردند. به عنوان مثال، به عنوان گزارش نوامبر 2022 توسط بانک تسویه حساب های بین المللی یادداشت، “کیف پول های فردی و تجاری eNaira” – CBDC نیجریه – “بسته به سطح بررسی دقیق مشتری، سقف های متفاوتی در محدودیت تراکنش های روزانه و مقدار eNaira دارند که می تواند در آنها نگهداری شود.”
توانایی اعمال محدودیت بر دارایی‌ها و مخارج مالی روزانه مردم می‌تواند به طور قابل‌توجهی حریم خصوصی و آزادی را از بین ببرد و تأثیری ترسناک بر آزادی بیان و مخالفت‌های سیاسی داشته باشد.
علاوه بر این، بانک‌های مرکزی می‌توانند از CBDC استفاده کنند اجرای نرخ های بهره منفی، که باعث می شود مردم به جای پس انداز پول خود را خرج کنند. این می تواند منجر به افزایش مصرف و تورم شود که می تواند اقتصاد را بی ثبات کند. این همچنین منجر به تعدادی از چالش های فنی خواهد شد. به عنوان مثال، محدودیتی برای دارایی‌های CBDC منفرد می‌تواند تعداد یا مقدار پرداخت‌ها را محدود کند، زیرا برای تکمیل پرداخت لازم است دارایی‌های CBDC گیرندگان را بدانید.
علاوه بر این نگرانی ها، CBDC ها همچنین می توانند نابرابری های موجود را تشدید کنند. به عنوان مثال، افرادی که به اینترنت یا ابزارهای دیجیتال دسترسی ندارند، از سیستم مالی خارج خواهند شد. این می تواند در مورد گروه های کم نمایندگی مانند سالمندان، فقرا و ساکنان مناطق روستایی صدق کند. CBDC ها ممکن است به طور بالقوه منجر به انواع جدیدی از محرومیت های مالی شوند، زیرا بانک های مرکزی ممکن است از انجام تجارت با بانک های پرخطر خودداری کنند.
مربوط: آیا رگولاتورها عمداً بانک ها را تحت فشار قرار دادند؟
به عنوان مثال، باهاما اجرا شد دلار شنی برای رفع مشکل اساسی محرومیت مالی. با این حال، سند دلار تعادل دارد افزایش یافت کمتر از 300000 دلار بین ژانویه 2021 تا ژوئن 2022، در حالی که ارزش اسکناس ها 42 میلیون دلار افزایش یافت – که نشان می دهد دلار سند به سختی واجد شرایط پرداخت است.
بانک های مرکزی باید به دقت پیامدهای CBDC ها را برای حفظ حریم خصوصی، آزادی و ثبات مالی در نظر بگیرند. برای اطمینان از اینکه CBDC ها به گونه ای ایجاد می شوند که به حقوق و آزادی های فردی احترام می گذارد، آنها همچنین باید مشاوره های مکرر با سهامداران مانند شرکت ها، سازمان های جامعه مدنی و افراد را در نظر بگیرند.
در نهایت، ظهور CBDC ها می تواند یک شمشیر دو لبه باشد. ارزهای دیجیتالی تحت حمایت دولت ممکن است منجر به تراکنش‌های سریع‌تر، کم‌هزینه‌تر و ایمن‌تر شوند، اما مسائل مهمی در رابطه با آزادی، حریم خصوصی و ثبات مالی را نیز مطرح می‌کنند. همانطور که در بحران مالی جهانی شاهد آن بودیم، هدف ثبات مالی می تواند از نظر آزادی شخصی و حریم خصوصی هزینه قابل توجهی داشته باشد. دفاع از آزادی ها و حقوق فردی باید اولویت اصلی بانک های مرکزی باشد زیرا آنها رویکرد خود را به CBDC ها در نظر می گیرند.
Guneet Kaur در سال 2021 به عنوان ویراستار به کوین تلگراف پیوست. او دارای مدرک کارشناسی ارشد علوم در فناوری مالی از دانشگاه استرلینگ و مدرک MBA از دانشگاه گورو ناناک دیو هند است.
این مقاله برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و در نظر گرفته نشده است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی یا سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. دیدگاه ها، افکار و نظرات بیان شده در اینجا به تنهایی متعلق به نویسنده است و لزوماً منعکس کننده یا نماینده دیدگاه ها و نظرات Cointelegraph نیست.
