اگر شما یکی از آمریکایی‌هایی هستید که ده‌ها هزار دلار بدهی وام دانشجویی دارند، پس‌انداز برای دوران بازنشستگی ممکن است در فهرست اولویت‌های شما قرار نگیرد. در واقع، بیش از 80 درصد از وام گیرندگان گزارش می دهند که وام پس انداز برای بازنشستگی را چالش برانگیزتر کرده است.
در حالی که پرداخت بدهی وام دانشجویی برای تضمین ثبات مالی بسیار مهم است، اما نادیده گرفته می شود برنامه ریزی بازنشستگی با افزایش سن می تواند عواقب بدی داشته باشد. ممکن است لازم باشد چند اصلاح جزئی در استراتژی های مدیریت مالی خود ایجاد کنید تا هر دو اولویت را متعادل کنید. مراحل زیر می تواند به شما کمک کند تا برای آینده پس انداز کنید، حتی اگر بدهی خود را در حال مدیریت کنید.
بهترین طرح بازپرداخت وام دانشجویی را برای خود بیابید
ضروری است که حداقل حداقل پرداخت ماهانه به وام های دانشجویی خود را انجام دهید. با این حال، اگر به اندازه کافی پس انداز برای بازنشستگی باقی نماند، ممکن است بخواهید یک برنامه بازپرداخت متفاوت را در نظر بگیرید.
وام های دانشجویی فدرال طیف وسیعی از استراتژی ها را برای پرداخت ارائه می دهد. برای مثال، با یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد، مبلغ پرداختی ماهانه شما به درآمد شما بستگی دارد، نه مبلغی که بدهی دارید. همچنین ممکن است یک طرح بازپرداخت تدریجی را انتخاب کنید، که در ابتدا به پرداخت های کوچکی نیاز دارد که به تدریج در طول زمان افزایش می یابد.
به روز رسانی برنامه بازپرداخت وام دانشجویی می تواند کنترل بیشتری بر بودجه ماهانه خود داشته باشد و فرصت بیشتری برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی در اختیار شما بگذارد.
با کمک های کوچک شروع کنید
هر چه زودتر پس انداز را برای بازنشستگی شروع کنید، بهتر است. حتی اگر در حال حاضر در بودجه خود جایی برای تخصیص هر اندازه که می خواهید ندارید، کمک های کوچک به مرور زمان اضافه می شود.
وقتی پس انداز را به تعویق می اندازید، پول را روی میز می گذارید زیرا پس انداز بازنشستگی باعث افزایش بهره مرکب می شود. این بدان معناست که شما از سرمایه گذاری اولیه و خود سود سود کسب می کنید. به عنوان مثال، شما 10000 دلار در یک حساب بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید و نرخ بهره شما 5٪ است. در سال اول، 500 دلار سود دریافت خواهید کرد. اما در سال دوم، شما فقط 5% از 10000 دلار اصلی کسب نخواهید کرد. شما 5٪ از 10500 دلار در حساب خود کسب خواهید کرد. هر چه زودتر شروع کنید، زمان بیشتری برای جمع آوری علاقه دارید.
شرکت در هر طرح بازنشستگی که کارفرمای شما ارائه می دهد، مانند 401(k) یا 403(b)، یک راه کم مانع برای شروع ساختن صندوق های بازنشستگی است. دلارهای پیش از مالیات از صندوق چک حقوقی شما 401 (k) شما.
در بیشتر موارد، کارفرمایان نیز سهم شما را تا درصد مشخصی مطابقت می دهند و پول شما را دو برابر می کنند. از آنجایی که وجوه از چک حقوق شما قبل از کسر مالیات می‌آید، نباید به طور قابل توجهی بر بودجه کلی شما تأثیر بگذارد و فضایی را برای پرداخت وام دانشجویی ایجاد کند.
شما می توانید با مشارکت در آستانه تطبیق کارفرما بیشترین بهره را از پول خود ببرید. اگر در بودجه خود جای دارید، سعی کنید حداقل این مقدار سرمایه گذاری کنید. به یاد داشته باشید، پس انداز بازنشستگی سود مرکب را به همراه دارد. از دست دادن یک مسابقه کارفرمای امروز می تواند در دراز مدت ده ها هزار دلار برای شما هزینه داشته باشد.
خط پایین
پس انداز برای بازنشستگی در حین پرداخت وام های دانشجویی ممکن است ترسناک به نظر برسد. با این حال، چند قدم کوچک می تواند به شما کمک کند تا پایه و اساس یک بازنشستگی راحت را ایجاد کنید. همانطور که بدهی وام دانشجویی خود را پرداخت می کنید، به امور مالی خود بازنگری کنید و با کوچکتر شدن بدهی دانشجویی، سهم بازنشستگی خود را افزایش دهید. به این ترتیب، بدهی وام دانشجویی شما مجبور نیست شما را از دستیابی به اهداف پس انداز بازنشستگی خود باز دارد.
