-
- استاندارد جدید ISO 20022 برای پیام‌های مالی در 20 مارس 2023 فعال شد و یک قالب واحد را برای تراکنش‌ها در سیستم‌ها و پلتفرم‌های مختلف ارائه کرد.
- ISO 20022 جایگزین پیام های قدیمی MT شده و مزایایی مانند زبان مشترک، داده های ساختاریافته و سازگاری با سیستم ها و فناوری های جدیدتر را ارائه می دهد.
تجزیه و تحلیل: مفاهیم ISO 20022 برای تامین مالی تجارت
مهاجرت به ISO 20022، توسعه یافته توسط سازمان بین المللی استاندارد (ISO)، تحولی قابل توجه برای اکوسیستم مالی تجارت را نشان می دهد. این استاندارد جدید که جایگزین پیام‌های قدیمی MT می‌شود، زبان و ساختار مشترکی را برای پیام‌های مالی معرفی می‌کند. فرآیند مهاجرت شامل می شود جایگزینی سیستم های موجود و اطمینان از پذیرش موثر توسط ذینفعان، با دوره همزیستی تا نوامبر 2025.
مزایای مهاجرت ISO 20022
حرکت به ISO 20022 می آورد سه مزیت کلیدی: استانداردهای باز، داده های ساختاریافته و زمینه تراکنش غنی تر. استاندارد پرداخت های فرامرزی Swift MT که در دهه 1970 طراحی شد، برای اندازه پیام های کوچکتر بهینه شده بود و فاقد توانایی ارائه داده های غنی و ساختاریافته بود. از سوی دیگر، ایزو 20022 استانداردهای باز را امکان پذیر می کند و به طور غیرمستقیم مزایای آن را از طریق پرداخت به امور مالی تجارت گسترش می دهد.
در حالی که صنعت مالی تجارت در درجه اول بر پذیرش ISO 20022 برای پرداخت ها متمرکز است، فرصت هایی برای پذیرش ISO در سراسر بخش تجارت در حال باز شدن هستند. برای مثال، همکاری با سازمان‌هایی مانند اتاق بازرگانی بین‌المللی (ICC) در حال توسعه APIهای استاندارد صنعتی برای تضمین‌هایی است که شامل اجزای ISO است.
مزایای عملی ISO 20022 برای تامین مالی تجارت
ISO 20022 برقرار می کند یک زبان مشترک جهانی برای پرداخت ها، تسهیل خودکارسازی پرداخت های سرتاسر و جریان های مالی تجارت. هزینه ها را کاهش می دهد، فرآیند اعتبار اسنادی و ضمانت نامه را ساده می کند و رسیدگی به مغایرت اسناد را از طریق پردازش معاملات بدون کاغذ تسریع می کند. پیام های ISO برای پرداخت های تجاری می تواند شامل شود اطلاعات انبوه در مورد فاکتورها برای تامین مالی، مجموعه داده های خاص مورد نیاز برای پردازش مستقیم توسط بانک ها، و اطلاعات مرتبط با کالاهای معامله شده.
این استانداردسازی را قادر می سازد دیجیتالی شدن بیشتر تراکنش های تجاری و راه را برای پلتفرم های ERP نسل بعدی برای پردازش تراکنش ها با استفاده از ISO 20022 هموار می کند که منجر به اتوماسیون بالاتر و بهبود پردازش اعتبار می شود. علاوه بر این، داده های غنی تر و ساختار یافته غربالگری، انطباق و بهینه سازی هزینه را افزایش می دهد.
چالش ها و آمادگی برای مهاجرت ISO 20022
مهاجرت به ISO 20022 مستلزم بیش از یک تغییر ساده در نحو پیام رسانی. این نیاز به همکاری، همسویی مشخصات، و تلاش‌های مداوم برای جلوگیری از پیاده‌سازی‌های متفاوت در طول زمان دارد. سوئیفت با زیرساخت‌های اصلی بازار پرداخت و مشارکت‌کنندگان برای ایجاد مشخصات پایه استاندارد همسو برای پرداخت‌های فرامرزی، گزارش‌دهی، سیستم‌های پرداخت با ارزش بالا و طرح‌های پرداخت فوری همکاری کرده است.
آمادگی و آموزش برای همسوسازی فرآیندهای عملیاتی و اطمینان از آمادگی بسیار مهم است. دوره همزیستی سه ساله اجازه می دهد برای آماده سازی کامل و بهبود کیفیت داده ها در اکوسیستم مالی. پذیرش استراتژیک ISO 20022 تشویق می‌شود، زیرا آن را پایه‌ای برای آینده پرداخت‌هایی می‌دانیم که به بیش از انطباق اجباری نیاز دارد.
همکاری با Ripple، IOTA و Stellar Lumens
ریپل، آیوتا و لومن های ستاره ای انتظار می رود همکاری کنند با سوئیفت تحت مقررات ISO 20022. رویکرد استانداردسازی واحد ISO 20022 امکان همکاری بین مؤسسات مالی، ساختارهای بازار و مشتریان بانک ها را فراهم می کند. سوئیفت، همراه با سایر زیرساخت‌های بازار، برنامه‌های خود را برای مهاجرت به ISO 20022 بین سال‌های 2022 تا 2025 اعلام کرده است.
ما در مورد قابلیت همکاری در دنیای پرداخت های فرامرزی صحبت می کنیم. اما در عمل به چه معناست؟@ToShriyanka، رئیس جوامع زیرساخت بازار و خدمات استاندارد در سوئیفت، با @Finextra برای باز کردن این موضوع و توضیح اینکه چرا… pic.twitter.com/qSD7oZF6xk
– سوئیفت (@swiftcommunity) 11 مه 2023
عضویت ریپل در ISO 20022 به مشتریان اجازه می دهد تا از طریق اتصالات API استاندارد شده به RippleNet، شبکه ای از موسسات مالی جهانی دسترسی داشته باشند. این همکاری تایید می کند پتانسیل فناوری های دفتر کل توزیع شده (DLTs) در امور مالی و پرداخت های سنتی.
