تامین مالی ستون فقرات هر کسب و کار موفقی است که سرمایه لازم برای راه اندازی، فعالیت و رشد را فراهم می کند. در حالی که بنیانگذاران استارت‌آپ معمولاً عملیات اولیه را با استفاده از سرمایه شخصی راه‌اندازی می‌کنند، معمولاً تأمین مالی خارجی برای مقیاس‌بندی و ایجاد یک شرکت پایدار ضروری است.
علاوه بر این، درک اصول مالی کسب و کار و اجرای مدیریت مالی قوی، مهارت های کلیدی برای کارآفرینان و رهبران کسب و کار است.
همچنین بخوانید: آیا رشته مالی رشته خوبی است؟
امور مالی کسب و کار چیست؟
امور مالی کسب و کار به منابع پولی و سرمایه ای اطلاق می شود که برای حمایت از عملیات شرکت استفاده می شود. منابع مالی در دسترس برای یک کسب و کار به عنوان «رگ حیاتی» عمل می کند که به آن اجازه می دهد روزانه کار کند و رشد را در دراز مدت دنبال کند.
دو نوع اصلی تامین مالی تامین مالی کلی کسب و کار را تشکیل می دهد:
- تامین مالی بدهی – وجوهی که قرض گرفته می شوند و باید در طول زمان بازپرداخت شوند، اغلب با بهره. به عنوان مثال می توان به وام های بانکی، خطوط اعتباری و اوراق قرضه اشاره کرد.
- تامین مالی سهام – وجوهی که در ازای مالکیت جزئی شرکت جمع‌آوری می‌شوند. به عنوان مثال می توان به سرمایه گذاری خطرپذیر، سرمایه گذاری فرشته و تامین مالی جمعی اشاره کرد.
برای بسیاری از استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای کوچک، تأمین مالی بدهی در قالب وام‌های تجاری یا خطوط اعتباری در دسترس‌ترین منبع سرمایه اولیه است که جریان نقدی لازم را برای شروع کار فراهم می‌کند.
همانطور که شرکت‌ها بالغ می‌شوند و نیاز به سرمایه‌گذاری‌های بزرگ‌تری برای گسترش دارند، قراردادهای تامین مالی سهام اغلب دنبال می‌شوند تا بدون انباشت بدهی بیش از حد، رشد را تقویت کنند.
همچنین بخوانید: EBITDA در امور مالی چیست؟
منابع کلیدی تامین مالی برای مشاغل
- وام های تجاری – مبلغ یکجا سرمایه ارائه شده توسط بانک یا وام دهنده آنلاین با شرایط بازپرداخت ثابت.
- خطوط اعتباری تجاری – یک منبع اعتباری چرخشی است که در صورت نیاز می توان از آن استفاده کرد. فقط به مبلغ استفاده شده سود پرداخت می شود.
- سرمایه سرمایه گذار – سرمایه گذاری های نقدی که توسط سرمایه گذاران فرشته، سرمایه گذاران خطرپذیر یا شرکت های سهام خصوصی در ازای مالکیت جزئی ارائه می شود.
- تامین مالی جمعی – جمع آوری سرمایه گذاری های کوچک از مجموعه بزرگی از حامیان از طریق یک پلت فرم تامین مالی جمعی آنلاین.
- فاکتورینگ فاکتور – فروش فاکتورهای پرداخت نشده مشتری به شخص ثالث برای سرمایه فوری. شخص ثالث پرداخت ها را از مشتریان دریافت می کند.
- لیزینگ تجهیزات – وجوهی که توسط یک شرکت لیزینگ برای خرید تجهیزات، ماشین آلات، وسایل نقلیه یا فناوری ارائه می‌شود، با پرداخت‌ها در طول زمان.
- کارت های اعتباری – یک خط اعتباری گردان که می توانید برای هزینه های مختلف تجاری از آن استفاده کنید. نرخ بهره بیشتر از سایر گزینه های تامین مالی است.
همچنین بخوانید : اصل در امور مالی چیست؟
اهمیت امور مالی کسب و کار
تامین مالی کافی پایه و اساس هر کسب و کاری را برای عملکرد روان و دستیابی به موفقیت بلندمدت فراهم می کند. دلایل کلیدی که تامین مالی کافی کسب و کار بسیار حیاتی است عبارتند از:
- پشتیبانی از عملیات روزانه – امور مالی هزینه های حقوق و دستمزد، منابع، سربار و سایر هزینه های عادی مرتبط با اداره یک شرکت را پوشش می دهد.
- رشد تامین مالی – گسترش خطوط تولید، ورود به بازارهای جدید و سایر ابتکارات رشد نیازمند سرمایه گذاری سرمایه است. تامین مالی به این حرکت ها دامن می زند.
- مدیریت جریان نقدی – دسترسی به تامین مالی به کسب و کارها اجازه می دهد تا هزینه ها را در مواقعی که جریان خروجی بیش از جریان ورودی است پوشش دهند و اطمینان حاصل شود که پول نقد کافی همیشه در دسترس است.
- سرمایه‌گذاری بر فرصت‌ها – زمانی که فرصت‌های غیرمنتظره به وجود می‌آیند، تامین مالی موجود به این معنی است که شرکت‌ها می‌توانند از آنها استفاده کنند.
- بهبود مدیریت ریسک – ذخایر سرمایه و تامین مالی کافی آسیب پذیری را در برابر رویدادهای غیرمنتظره کاهش می دهد و توانایی جذب شوک های مالی را بهبود می بخشد.
- افزایش رقابت‌پذیری – دسترسی کافی به سرمایه به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا همگام با رقبایی که در حال ارتقاء امکانات، تجهیزات، فناوری‌ها و قابلیت‌ها هستند، حرکت کنند.
مدیریت مالی چیست؟
در حالی که امور مالی کسب و کار نشان دهنده منابع پولی در دسترس یک شرکت است، مدیریت مالی شامل استفاده بهینه از این منابع است. مدیریت مالی شامل مدیریت سیستماتیک منابع مالی از طریق برنامه ریزی، سازماندهی، هدایت و کنترل برای دستیابی به اهداف سازمان است.
جنبه های کلیدی مدیریت مالی سالم عبارتند از:
- برنامه ریزی مالی – توسعه پیش بینی ها و بودجه برای پیش بینی جریان های نقدی ورودی و خروجی، سرمایه مورد نیاز و عملکرد مالی آتی.
- بودجه بندی سرمایه – تعیین اینکه کدام پروژه های سرمایه گذاری پیشنهادی، خرید سرمایه و مخارج ارزش را به حداکثر می رساند و با اهداف استراتژیک همسو می شود.
- مدیریت جریان نقدی – نظارت بر نیازهای جریان نقدی به صورت مستمر و اتخاذ گام‌هایی برای بهینه‌سازی جریان‌های ورودی و خروجی.
- تجزیه و تحلیل مالی – ارزیابی داده های مالی گذشته و فعلی برای به دست آوردن بینش در مورد عملکرد شرکت و حمایت از تصمیم گیری موثر.
- مدیریت ریسک – شناسایی ریسک‌های مالی مانند قیمت‌های نوسانات کالاها، افزایش نرخ‌های بهره یا نکول اعتباری و اتخاذ تدابیری برای کاهش مواجهه.
- انطباق و کنترل – فرآیندها و کنترل‌هایی را برای اطمینان از پایبندی به استانداردهای حسابداری، الزامات نظارتی و سیاست‌های داخلی ایجاد کنید.
مزایای مدیریت مالی قوی
اجرای رویکردهای قوی در هر حوزه مدیریت مالی، مزایای قابل سنجشی را برای شرکت ها به همراه دارد، از جمله:
- تخصیص بهبود یافته سرمایه – فرآیندهای دقیق وجوه را به سمت امیدوارکننده ترین فرصت های تجاری هدایت می کند.
- بهره وری عملیاتی افزایش یافته – نظارت مستمر بر مخارج هزینه ها را کنترل می کند.
- بازده بالاتر سرمایه‌گذاری – بررسی دقیق منجر به سرمایه‌گذاری‌هایی با بهترین مشخصات ریسک-بازده می‌شود.
- افزایش سودآوری – پیش بینی و تجزیه و تحلیل راه هایی برای بهبود حاشیه سود را مشخص می کند.
- انعطاف‌پذیری مالی بیشتر – برنامه‌ها و ذخایر آینده‌نگر به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا به شرایط در حال تغییر واکنش بهتری نشان دهند.
- ارزش گذاری بالاتر – شرکت هایی با مدیریت مالی منظم و عملکرد، ارزش گذاری های بالاتری را به دست می دهند.
- کاهش ریسک – پایبندی به مقررات، تصمیمات مبتنی بر داده و سایر اصول مدیریت مالی سالم ریسک را کاهش می دهد.
تخصص برای مدیریت استراتژیک امور مالی برای کارآفرینانی که به دنبال ایجاد شرکت‌های موفق و پایدار هستند، حیاتی است. علاوه بر این، اجرای فرآیندها و رشته‌های ثابت، یک پایه مالی قوی ایجاد می‌کند و تصمیمات مبتنی بر داده‌ها را قادر می‌سازد که قفل رشد و خلق ارزش را باز کند.
