منطقه کارائیب در وضعیت سختی برای بانکداری قرار دارد. 35 کشوری که منطقه را تشکیل می‌دهند با چالش‌های مشترک بسیاری از اقتصادهای کوچک مانند دلاری‌شدن و وابستگی به تجارت خارجی و حواله‌ها مواجه هستند. علاوه بر این، روال رایج بانکداری به نام ریسک زدایی خسارت سنگینی به همراه دارد. بنابراین، احتمالاً تصادفی نیست که این منطقه نیز در خط مقدم پذیرش ارز دیجیتال قرار دارد.
Carmelle Cadet، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت راه حل های بانکی Emtech، بومی هائیتی است که تجربه کار با بانک های مرکزی در هائیتی و غنا را دارد. شرکت او همچنین یکی از اعضای برنامه جدید جعبه ایمنی پروژه دیجیتال دیجیتال است که در حال بررسی جنبه هاست از یک ایالات متحده ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC). کادت در مورد تجربیات خود در دریای کارائیب و ایالات متحده با Cointelegraph صحبت کرد. او گفت که راه اندازی CBDC های فعال در منطقه “یک بازی طولانی” است. مشخص است که چرا.
خطرات بانکداری در کارائیب
گروه ویژه اقدام مالی (FATF) فهرست کشورهایی که تحت نظارت ویژه هستند برای پولشویی یا سایر فعالیت های غیرقانونی. اگرچه تنها چهار کشور در منطقه تا ژوئن در فهرست به اصطلاح خاکستری قرار داشتند، به نظر می‌رسد این فهرست کل منطقه را تحت تأثیر قرار داده است. به همین دلیل، زمانی که بانک‌های بین‌المللی بزرگ خدماتی مانند تسویه حساب به بانک‌های محلی کوچک‌تر در آن کشورها را در فرآیندی به نام روابط خبرنگاری ارائه می‌کنند، نیاز به تلاش‌های لازم است.
بررسی دقیق بیشتر هزینه های بانک های بین المللی برای انجام تجارت را افزایش می دهد. بانک ها اغلب ترجیح می دهند به جای پرداخت هزینه های افزایش یافته، روابط خود را با بانک های کشورهای فهرست خاکستری قطع کنند. این تصمیم به عنوان خطر زدایی نامیده می شود. برخی از کشورهای حوزه کارائیب 50 درصد از روابط خبرنگاری خود را از دست داده اند که عواقب شدیدی برای اقتصاد و جوامع آنها به همراه داشته است.
کمیته خدمات مالی مجلس نمایندگان ایالات متحده در 14 سپتامبر جلساتی را با عنوان “وقتی بانک ها ترک می کنند: تأثیرات ریسک زدایی بر دریای کارائیب و استراتژی هایی برای تضمین دسترسی مالی” برگزار کرد. نخست وزیر باربادوس میا آمور موتلی و نخست وزیر ترینیداد و توباگو کیت رولی در جلسات استماع حضور داشتند.
#شمولیت مالی ممکن است: مدرن #تنظیمی چارچوب + مدرن #فن آوری. بانک ها از کارائیب دور شده اند و هزینه پرداخت ها کاهش نمی یابد. واقعاً مثل مجازات است. با تشکر از شما برای شهادت در مقابل کنگره در مورد این موضوع! #باردادوس https://t.co/SjLpSw1aT8
– Carmelle Cadet (@CarmelleCadet) 14 سپتامبر 2022
خالدار شرح داده شده خدمات بانکی در منطقه چگونه است:
زمانی که ما بزرگ شدیم، افتتاح حساب بانکی بخشی از مناسک ما در بزرگسالی بود. امروز […] ما هفته‌ها وقت می‌گذاریم، و کسب‌وکارهایی که وارد منطقه ما می‌شوند، هفته‌ها و ماه‌ها را صرف باز کردن یک حساب بانکی می‌کنند.»
ده روز پس از جلسات استماع کنگره، در 24 سپتامبر، نخست وزیر باهامیا فیلیپ دیویس آورده شده موضوع خطر زدایی در برابر مجمع عمومی سازمان ملل متحد. چرا همه کشورهای کوچک و آسیب پذیر و مستعمرات سابق کشورهای اروپایی هدف قرار می گیرند؟ او درخواست کرد. باهاما در حال حاضر در لیست خاکستری نیست.
CBDC ها برای نجات؟
با توجه به ردیاب CBDC شورای آتلانتیک، سه CBDC بوده است راه اندازی شد در منطقه کارائیب: دلار شنی باهاما، جامائیکا جام دکس و بانک مرکزی کارائیب شرقی DCash در هفت کشور از هشت کشور عضو آن.
شورا، Digital Gourde هائیتی را به عنوان در دست توسعه فهرست می کند. کادت گفت که Emtech و شریک هائیتی آن HaitiPay در 5 مه در سفارت هائیتی در واشنگتن یک سند اثبات مفهومی برای CBDC ارائه کردند.
کادت که در جوانی خود به ایالات متحده مهاجرت کرد، زمانی که باهاما درخواست پیشنهادی برای Sand Dollar را مطرح کرد، یکی از مدیران بخش بلاک چین IBM بود. او “از شانس کمی در صندلی جلو بود.” در سال 2019، زمانی که هائیتی برای توسعه CBDC خود “با یک نمایش جاده ای راه می رفت”، کادت گفت: “من فکر کردم اگر باهاما می تواند این کار را انجام دهد، چرا هائیتی نه؟” وی افزود: با تشکر از رئیس کل بانک مرکزی که احتمالات را دید. او IBM را ترک کرد و Emtech را تأسیس کرد.
اولین شرکت های فناوری مالی ظاهر شد در هائیتی در سال 2010، پس از زلزله ای که کشور را ویران کرد و فناوری های متکی بر کیف پول های موبایل پیشتاز شدند، ژان بادن دوبویس، رئیس بانک مرکزی هائیتی در سال 2021 گفت. 2021.”
طراحی CBDC پیشنهادی Emtech به صورت آنلاین و از طریق داده های خدمات تکمیلی بدون ساختار تلفن همراه کار می کرد. کادت گفت که راه اندازی یک CBDC هائیتی شامل توزیع دستگاه از طریق مشارکت با یک موسسه خیریه است. او اضافه کرد که استفاده از ارتباطات راه دور به جای شبکه های داده برای پشتیبانی از عملکردهای CBDC از ویژگی های بارز اقتصادهای نوظهور است.
دوبوآ گفت که بانک مرکزی هائیتی CBDC را وسیله ای برای دستیابی به کارایی سیاست بیشتر و افزایش شفافیت می داند که به کشور فهرست خاکستری FATF کمک می کند تا استانداردهای مبارزه با پولشویی/مبارزه با تامین مالی تروریسم را رعایت کند.
کادت گفت: «دلارسازی بانک مرکزی و ماموریت ثبات آن را تضعیف می کند. استفاده از CBDC ها برای پرداخت های فرامرزی، نقدینگی و دید بهتری را در ذخایر فراهم می کند.
ویژگی های بازارهای نوظهور
کادت گفت چندین راه وجود دارد که طراحی CBDC برای یک بازار نوظهور با طراحی در نظر گرفته شده برای یک بازار توسعه یافته متفاوت است. او گفت که بازارهای توسعه‌یافته می‌توانند «آهسته‌تر حرکت کنند»، زیرا آنها به سمت تسویه‌ی زمان واقعی کار می‌کنند، در حالی که در بازارهای نوظهور، CBDCها مأموریت مهم‌تری برای گنجاندن دارند.
مربوط: استارت‌آپ بریتانیا، کشاورزان هائیتی و محصولات آنها را در زنجیره بلوکی قرار می‌دهد
او ادامه داد که بازارهای نوظهور «بار کمتری دارند»، بنابراین فین تک ها می توانند رشد کنند. در بازارهای توسعه‌یافته، بانکداری تجاری می‌تواند پذیرش را آسان‌تر کند، اما CBDC دارای سیستم‌های قدیمی بیشتری برای ادغام است.
به هر حال، مشخص نیست که CBDCها از چه میزان موفقیت در کارائیب برخوردار هستند. Sand Dollar که معمولاً اولین CBDC در هنگام راه اندازی در سال 2020 در نظر گرفته می شود. داشته است تنها حدود 300000 دلار ارز الکترونیکی در گردش و 30000 کیف پول دیجیتال در جولای 2022، با حدود 845 تاجر آن را پذیرفته اند. دولت باهامیا به طور منظم برای ترویج آن تلاش می کند.
DCash که در آوریل 2021 معرفی شد، در ژانویه سقوط کرد و تقریبا دو ماه از کار افتاده بود. سخنگوی کنگلومرا Geo مستقر در گرانادا. F. Huggins & Co، اولین شرکتی که پرداخت DCash را پذیرفت، در طول این قطعی گفت که CBDC نمایندگی بخش «حداقل» از فروش آن.
کادت گفت که شرکت او حدود یک سال قبل از ارائه اثبات مفهومی خود با بانک مرکزی هائیتی “برای درک مجوز و ریسک” در حال مذاکره بوده و از آن زمان با بانک در تماس بوده است. او گفت که این شرکت اکنون منتظر است تا بانک مرکزی درخواستی برای پیشنهاد فروشندگان صادر کند.
