آیا ما به یورو دیجیتال نیاز داریم؟

آیا اروپایی ها آماده معرفی الف نسخه دیجیتال از یورو؟ پس از سکه و اسکناس، کمیسیون اروپا اکنون است خواستگاری کردن را یورو دیجیتال، نسخه مجازی ارز صادر شده توسط بانک مرکزی اروپا که می تواند به صورت رایگان در کنار پول نقد در منطقه یورو مورد استفاده قرار گیرد.

چرا به یورو دیجیتال نیاز داریم؟

شهروندان اروپایی چگونه از یک ارز دیجیتال سود می برند و چه رویکردی باید برای توسعه آن در نظر گرفت؟ کمیسر خدمات مالی، ثبات مالی و اتحادیه بازار سرمایه، مرید مک گینس، چالش های ایجاد این ارز جدید و چرایی نیاز ما به الف را تشریح کرد یورو دیجیتال:

“این یک مفهوم جدید است. مردم تعجب می کنند. بنابراین این یورو است، پول نقد است. و می دانید چه چیزی را می بینید، آن را درک می کنید، اما شاید من پول نقد در جیبم نداشته باشم. بنابراین من جایگزین را می خواهم. ، انتخاب نسخه دیجیتالی پول نقد. مردم به اندازه گذشته از پول نقد استفاده نمی کنند و COVID-19 واقعاً این روند را تسریع کرد. بنابراین اساساً موضوع انتخاب است. آیا از این پول نقد استفاده خواهم کرد که اینطور نیست. امروز در کیف پول من است، اما معمولاً وجود دارد؟ یا از نسخه دیجیتال پول نقد استفاده خواهم کرد؟”

مروری بر یورو دیجیتال

یورو دیجیتال نسخه دیجیتال اسکناس و سکه یورو خواهد بود. دقیقاً همان ارزش را خواهد داشت و می توان دقیقاً به همان روش ها از آن استفاده کرد: برای خرید بستنی یا لباس یا ارسال پول برای جشن تولد – حتی در سراسر مرزهای ملی.

به عنوان مثال، می‌توانید از یک کد QR برای پرداخت از یک برنامه ایمن در تلفن خود استفاده کنید، و حتی در صورت عدم اتصال به اینترنت، پرداخت را انجام دهید.

در صورت استقرار کامل، بازرگانان باید یورو دیجیتال را به همان روشی که امروزه پول نقد می‌پذیرند، بپذیرند.

یورو دیجیتال با ارزهای دیجیتال متفاوت است زیرا توسط بانک مرکزی اروپا حمایت می شود و بنابراین ثبات آن تضمین می شود.

در دنیای دیجیتالی شده، هدف یورو دیجیتال این است که همه را قادر به پرداخت امن در هر نقطه از منطقه یورو کند.

کمیسر اتحادیه اروپا در پاسخ به این سوال که یورو دیجیتال چه مزایایی برای شهروندان اتحادیه اروپا به همراه خواهد داشت:

“وقتی سعی می کنیم ذهن خود را به یک یورو دیجیتالی برسانیم، پس این یک کیف پول است و در واقع من پول نقد یورو نیز در این کیف پول دارم. اما من نمی خواهم 50 یورو خود را بشکنم زیرا آن را دارم. برای چیز دیگری. بنابراین من ممکن است تصمیم بگیرم از کیف پول دیجیتال برای پرداخت یورو، برای این نوشیدنی ها استفاده کنم. بنابراین پول نقد روشی است که مردم ممکن است امروز پرداخت کنند، اما بیشتر و بیشتر، آنها از کارت یا تلفن خود استفاده می کنند. و ما می خواهیم گزینه معادل پول نقد را در قالب دیجیتال داشته باشید. و اکنون ما قانون پیشنهاد کرده ایم، اما این تنها شروع یک فرآیند است.

تفاوت پرداخت بدون نقد و بدون تماس این است: “این متفاوت است زیرا پول بانک مرکزی است، در حالی که پرداخت های دیگر پول خصوصی است. شما می دانید ارزش آن چیست. و بنابراین ما می خواهیم همین مفهوم را به عصر دیجیتال ترجمه کنیم زیرا بیشتر و بیشتر ما از پرداخت های دیجیتال استفاده می کنیم.”

آیا پول نقد از بین می رود؟

بانک‌های مرکزی نگران هستند که دیجیتالی کردن پرداخت‌ها ممکن است لنگرهایی را که پول نقد به سیستم‌های مالی آنها وارد می‌کند، از بین ببرد. معادل دیجیتالی پول نقد می تواند به حمایت از حاکمیت و ثبات این سیستم کمک کند. یورونیوز در موزه بانک ملی بلژیک با ماریا دمرتزیس، اقتصاددان، کارشناس ارشد اندیشکده اروپایی بروگل، گفتگو کرد.

دمرتزیس گفت: «جالب است که پول نقد چگونه رشد می کند. پس از همه‌گیری، ما فکر می‌کردیم که بیشتر پرداخت‌ها به صورت دیجیتالی انجام می‌شود. اما در واقع، اگر به اعداد نگاه کنید، این اعداد بانک مرکزی اروپا هستند، 42 درصد از ارزش کل معاملات در منطقه یورو در سال 2022 به صورت نقدی انجام شده است. 42٪ کاملاً نصف نیست، اما بسیار بسیار نزدیک به نصف است. من در واقع فکر می کنم که جهت سفر کاهش پول نقد به پرداخت های دیجیتالی بیشتر است، اما فکر نمی کنم که کاملاً از بین برود.”

یورو دیجیتال چگونه طراحی می شود؟

ماریا دمرتزیس گفت: “وقتی صحبت از پرداخت های روزمره ما می شود، که قرار نیست خیلی متفاوت باشد، احتمالا یک اپلیکیشن خواهد بود. احتمالاً توسط واسطه های مالی مانند بانک ها واسطه می شود و در مغازه ها و فقط پرداخت می شود. مانند ما به صورت دیجیتالی با هر وسیله دیگری پرداخت می کنیم. و با توجه به اینکه حداقل در ابتدا، بانک مرکزی اروپا فقط با مبالغ کوچک شروع می کند، ما نمی توانیم بیش از 3000 یا 4000 یورو در بانک داشته باشیم، در واقع نتیجه ای نخواهد داشت. تفاوت زیادی برای مصرف کننده دارد.

“اگر می خواهید یورو دیجیتال تا حد امکان از پول نقد تقلید کند، باید تلاش کنید تا آن را تا حد امکان ناشناس کنید. و در اینجا، بانک مرکزی اروپا به ما می گوید که برای سطوح کوچک پرداخت ها ناشناس باقی خواهد ماند. اگر شروع به پرداخت مبالغ بیشتر کنید، دیگر ناشناس نخواهد بود.” او افزود.

بانک مرکزی اروپا یک مشاوره عمومی در یورو دیجیتال نگرانی‌های ناشی از آن عبارت بودند از حفظ حریم خصوصی (43%) که بالاترین درصد بود، پس از آن امنیت (18%)، قابلیت استفاده در سراسر منطقه یورو (11%)، عدم وجود هزینه اضافی (9%) و قابلیت استفاده آفلاین (8%). ٪.

انجمن های حفاظت از داده ها همچنین نگرانی هایی را در مورد حفظ حریم خصوصی، ناشناس بودن و ردیابی پرداخت ها مطرح می کنند.

کمیسیونر Mairead McGuinness حق دارد که سؤال کند چه کسی در هنگام استفاده از یورو دیجیتال بر هزینه ها نظارت می کند، اما گفت: “ECB به نحوه خرج کردن پول خود علاقه ای ندارد، اما آنها می خواهند به شما این امکان را بدهند که نسخه دیجیتالی پول نقد داشته باشید. بنابراین شما در واقع می توانید از پرداخت آفلاین دیجیتالی با یورو استفاده کنید. اگر از کیف پول دیجیتال خود به صورت آفلاین استفاده می کنید، این یک تراکنش خصوصی است. البته، اگر یک تراکنش تجارت الکترونیکی انجام می دهید، بانک شما می داند که از یورو دیجیتال خود برای انجام این کار استفاده می کنید. اما من از ما می خواهم که این گفتگوها را انجام دهیم تا مردم اگر نگران هستند، بتوانیم به این سؤالات پاسخ دهیم و خیال آنها را راحت کنیم.”

فرصتی برای اقتصاد

علیرغم نگرانی های مربوط به حریم خصوصی، یورو دیجیتال نشان دهنده یک فرصت تجاری به ویژه برای شرکت های فین تک است، همانطور که یان بوهم توضیح داد: “فین تک ها شرکت های جوانی هستند، شرکت های فناوری که خدمات مالی ارائه می دهند. ما بسیار نوآوری محور هستیم. ما فناوری گرا هستیم و ما راه‌حل‌هایی را برای مشتریان ارائه دهید، مانند این راه‌حل پرداخت، که به‌تازگی هنگام پرداخت پول قهوه خود از آن استفاده کرده‌اید.

کاربران آینده می توانند از این خدمات نوآورانه بهره مند شوند، در ابتدا افراد و شرکت های خصوصی در منطقه یورو.

“امروز، چشم انداز پرداخت اروپا در واقع بسیار پراکنده است. بنابراین ما تعدادی از شرکت های آمریکایی داریم که طرح های پرداخت کارتی را ارائه می دهند و مردم از Paypal، به عنوان مثال، برای پرداخت های همتا به همتا استفاده می کنند. اما ما یک سیستم اروپایی نداریم. نقش فین تک آشکارا ارائه نوآوری است، اما همچنین ایجاد اختلال برای شفافیت بیشتر که باید منجر به محصولات بهتر برای مشتریان و همچنین کارمزدهای کمتر شود.”

در حال حاضر حدود 120 بانک مرکزی در سراسر جهان در حال کار بر روی نسخه دیجیتالی ارزهای ملی خود هستند. پیشنهاد کمیسیون اروپا برای یورو دیجیتال که در 28 ژوئن ارائه شد، با هدف ایجاد چارچوب قانونی برای این امر است. یک پیشنهاد مشترک که حفظ پول نقد را تضمین می کند.

یورو دیجیتال کی می آید؟

کمیسیونر مراحل بعدی را توضیح داد: “خب، این تصمیم من نخواهد بود. قانون این است که، اگر بخواهید، دموکراسی را حول یک یورو دیجیتال عملی کند، و این روند به پارلمان و شورای اروپا بستگی دارد. بنابراین بانک مرکزی اروپا. تصمیم خواهد گرفت که آیا یورو دیجیتالی چه زمانی راه اندازی خواهد شد و هیچ تاریخی در این مورد وجود ندارد.

تشکر ویژه از ‘PIM coffee on the go’ و ‘Brasserie Byblos 1898’، جایی که این قسمت فیلمبرداری شد.