استاندارد چارترد، با همکاری PwC چین، یک مقاله جامع را منتشر کرده است کاغذ سفید جزئیات پیشرفت‌های بالقوه در آینده بانکداری، توسط ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC). این گزارش مزایایی را که CBDCها می‌توانند در بخش‌های خرده‌فروشی، تجارت بین‌الملل، و تامین مالی زنجیره تامین ارائه دهند، و همچنین پتانسیل آنها برای افزایش برنامه‌های وفاداری مشتری و ارائه راه‌حل‌های مالی زنجیره تامین نوآورانه را نشان می‌دهد.
این مطالعه تاکید می کند که CBDC ها در ابتدا برای عملیات ساده خرده فروشی مفید هستند. با این حال، برای گسترش استفاده از آنها در تجارت و حوزه های مالی زنجیره تامین، تحول قابل توجهی در فناوری و همکاری بین المللی ضروری است. اجرای موفقیت آمیز این امر می تواند مزایای بسیار زیادی را به خصوص برای شرکت های کوچک و متوسط ایجاد کند. این گزارش چهار ستون را برای حمایت از این پیشرفت ها شناسایی می کند: اجرای قرارداد هوشمند، مدیریت کارآمد داده ها و به اشتراک گذاری، ادغام یکپارچه با سایر اکوسیستم های پرداخت، و پشتوانه نظارتی قوی محلی و بین المللی.
منطقه خلیج بزرگ که گوانگدونگ، هنگ کنگ و ماکائو را در بر می گیرد در این گزارش به عنوان مکانی ایده آل برای پیشگامی در برنامه های کاربردی نوآورانه CBDC، به ویژه آنهایی که پتانسیل رشد جهانی دارند، پیشنهاد شده است. در این زمینه، مقاله به جنبه‌های قابل برنامه‌ریزی CBDCها می‌پردازد، چشم‌انداز توسعه آنها را بررسی می‌کند و سناریوهای کاربردی کاربردی و خلاقانه را مشخص می‌کند.
یک بحث کلیدی در این مقاله به برنامه های وفاداری مشتری خرده فروشی مربوط می شود. پیشنهاد می‌کند که CBDCهای قابل برنامه‌ریزی می‌توانند سیستم‌های مبتنی بر نقطه سنتی را مختل کنند، حجم عظیمی از نقاط «غیرفعال» را بیدار کنند و «بازخرید جهانی» را در سناریوهای متعدد، از جمله سناریوهای فرامرزی، افزایش دهند، در نتیجه فعالیت و هزینه‌های مصرف‌کننده را افزایش دهند.
معاون رئیس استاندارد چارترد چین و مدیر کل بانکداری شخصی، خصوصی و SME، لی فنگ، ماهیت شفاف CBDCها و قابلیت‌های قابل برنامه‌ریزی را ستایش کرده است، که به اعتقاد او می‌تواند ارتباطات قوی‌تری را در منابع اطلاعاتی پراکنده در زنجیره ارزش صنعت فعلی تقویت کند. این، به نوبه خود، می تواند نوآوری را از طریق همکاری آزاد تسریع کند و سیستم مالی را برای پاسخگویی موثرتر به نیازهای واقعی اقتصاد ساده کند.
این گزارش همچنین تاکید می کند که CBDC های قابل برنامه ریزی می توانند تجارت و معاملات زنجیره تامین را به میزان قابل توجهی تقویت کنند. بسیاری از SMEها در حال حاضر به دلیل بزرگی، یا نداشتن وثیقه و سابقه اعتباری، برای تامین مالی تلاش می کنند. راه حل های تامین مالی زنجیره تامین اغلب با مسائل استانداردسازی و قابلیت همکاری در عملیات های بین صنعتی و فرامرزی مواجه هستند. ترکیبی از اطلاعات تجارت و پرداخت با CBDCها که بر اساس قوانین و شرایط مربوطه برنامه ریزی شده است، می تواند یک ابزار انقلابی در تامین مالی تجارت باشد. این می تواند بانک های تجاری، شرکت های کلیدی و تامین کنندگان SME را قادر سازد تا شفافیت اعتباری و گردش وجوه را به طور کارآمدتر و ایمن تر هدایت کنند.
ریکی کائورا، رئیس بانکداری تراکنش‌های بانک استاندارد چارترد در منطقه آسیا و اقیانوسیه، آفریقا و خاورمیانه، خاطرنشان می‌کند که CBDCها پتانسیل کاهش این چالش‌ها را از طریق مدل‌های نوآورانه دارند و حمایت نقدینگی بهتری را برای شرکت‌های کوچک و متوسط فراهم می‌کنند و در نتیجه ثبات بلندمدت را ارتقا می‌دهند. و پایداری در زنجیره تامین
