صندوق بین‌المللی پول (IMF) می‌گوید که پذیرش ارز دیجیتال نیجریه، eNaira، به‌طور قابل‌توجهی پایین مانده است و ۹۸ درصد از کیف‌پول‌های دیجیتال استفاده نشده است، علیرغم اینکه این کشور بزرگ‌ترین اقتصاد آفریقای جنوب صحرای آفریقا است.
این در تحقیقی که اخیراً منتشر شده است وجود دارد کاغذr با عنوان “eNaira نیجریه، یک سال بعد‘. این ارز دیجیتال که همچنین اولین ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) در آفریقا و دومین ارز در جهان پس از باهاما بود، توسط موسسه برتون وودز بر اساس عملکرد آن در سال اول بررسی شد.
بر اساس این مقاله، به نظر می‌رسد که اکثر کیف پول‌ها در تراکنش‌ها غیرفعال می‌مانند، به استثنای یک پنجره کوتاه هفته‌ای که طی آن فعالیت‌ها افزایش می‌یابد. این موسسه گفت که تنها 1.5 درصد از کیف پول های دانلود شده مقدار معمول هفتگی تراکنش های eNaira را تکمیل می کنند.
میانگین تعداد تراکنش‌های eNaira از زمان شروع آن به حدود 14000 در هفته می‌رسد که تنها 1.5 درصد از تعداد کیف پول‌های موجود در بازار است. این بدان معناست که 98.5 درصد از کیف پول‌ها، برای هر هفته، حتی یک بار هم استفاده نشده است.
این روزنامه همچنین خاطرنشان کرد که میانگین ارزش تراکنش‌های eNaira 923 میلیون نایرا در هفته بوده است که 0.0018 درصد از میانگین مقدار M3 در این دوره است. میانگین ارزش هر تراکنش 60000 نیره بوده است.
با توجه به تعداد بارگیری‌ها، این موسسه خاطرنشان کرد که پذیرش با توجه به چالش‌های گنجاندن مالی و حواله‌های مالی منطقه، «به طرز ناامیدکننده‌ای کم بوده است.
«دانلود کیف پول خرده‌فروشی قبل از کاهش چند هفته‌ای افزایش اولیه را تجربه کرد. به طور خاص، تنها 25 روز طول کشید تا تعداد کیف پول های دانلود شده به 500000 واحد برسد، اما رسیدن از آنجا به 600000 واحد 63 روز دیگر طول کشید. و به 700000 واحد 143 روز دیگر می رسد.
“تا پایان نوامبر 2021، تعداد کل کیف پول های خرده فروشی eNaira به حدود 860000 رسید. این تنها 0.8 درصد از حساب های بانکی فعال نیجریه است. بارگیری کیف پول تجاری در پایان ژوئن به حدود 100000 رسیده است که تقریباً یک یازدهم تعداد تاجرانی است که دارای پایانه های نقطه فروش (POS) هستند – که امکان پرداخت کارت اعتباری یا نقدی را فراهم می کند.” در ادامه آمده است.
بحران نقدینگی نیجریه و عملکرد eNaira
در 25 اکتبر 2021، دولت فدرال نیجریه ارز دیجیتال بانک مرکزی کشور را راه اندازی کرد (CBDC)، eNaira. رئیس جمهور محمدو بوهاری هنگام رونمایی از ارز دیجیتال خاطرنشان کرد که در کنار نوآوری که eNaira وعده داده است، پذیرش آن می تواند فعالیت های اقتصادی را بهبود بخشد و تولید ناخالص داخلی نیجریه را تا 29 میلیارد دلار در 10 سال آینده افزایش دهد.
علیرغم تمام این وعده‌ها، پذیرش eNaira توسط بسیاری از نیجریه‌ای‌ها به عنوان یکی از آن بیهودگی‌های دیجیتالی ناچیز بوده و کنار گذاشته شده است. در واقع، یک سال پس از راه اندازی آن، CBDC نیجریه هنوز در حال مبارزه است با حجم تراکنش 700000 به ارزش تنها 8 میلیارد N.
با این حال، تنگنای نقدینگی ناشی از سیاست بازطراحی نایرا بانک مرکزی بارقه‌ای از امید را برای آنچه که با تصویب آن ممکن بود، به همراه داشت. در طول دوره، تعداد کیف پول های eNaira بیش از 12 برابر افزایش یافت و به 13 میلیون رسید در حالی که تراکنش ها 63 درصد افزایش یافت.
البته، ناامیدی کامل نیجریه ای ها و فقدان زیرساخت های لازم برای حمایت از کمبود نقدینگی همراه با این سیاست ایجاد شد. نیجریه‌ای‌ها به دنبال جایگزین‌های کارآمدتری مانند نئوبانک‌ها بودند که می‌تواند تراکنش‌های آنها را تسهیل کند. کیف پول eNaira به طور شگفت انگیزی یکی از آن جایگزین ها بود.
اما اکنون که بحران نقدینگی به پایان رسیده است، و در نتیجه سیل اقتصاد با پول نقد بیشتر توسط بانک مرکزی نیجریه (CBN)، eNaira به وضعیت سابق خود که از سوی نیجریه‌ای‌ها رد شده بود، بازگشته است.
راه حل های ارائه شده توسط صندوق بین المللی پول
اخیراً، اقتصادهای پیشرفته G7 آن را بخشی از اولویت خود قرار داده اند حساب شده در مورد بهترین راه های ممکن برای کمک به کشورهای در حال توسعه برای معرفی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) در اقتصاد خود در نشستی که قرار است در هیروشیما، ژاپن برگزار شود.
نشست وزرای دارایی و روسای بانک مرکزی هفت کشور بزرگ (G7) که بین 11 تا 13 می در نیگاتا ژاپن برگزار شد، با تصویب بیانیه ای مشترک از نزدیک دنبال شد.
به عنوان بخشی از گفتگوهای خود، آنها قصد خود را برای ادامه مسیر بررسی سیاست برای رسیدگی به دیجیتالی شدن مالی ابراز کردند. تاکید جدی بر اهمیت CBDCها و نقش حیاتی آنها در سیستم پرداخت جهانی بود. همچنین درخواست هایی برای بهبود مقررات بین المللی و نظارت بر دارایی های رمزنگاری شده (ارزهای مجازی) وجود داشت.
علاوه بر این، G7 کار جاری صندوق بین‌المللی پول (IMF) را با مشارکت سازمان‌های بین‌المللی و مؤسسات ملی اثبات‌شده برای تدوین «راهنمای CBDC» به رسمیت شناخت.
در این مقاله، صندوق بین‌المللی پول گفت که اثرات شبکه نشان می‌دهد که طلسم اولیه پذیرش کم نیاز به یک سیاست هماهنگ برای شکستن آن دارد. بر اساس آن، اگر پذیرش ارز دیجیتال، به ویژه eNaira مهم باشد، به نوعی استراتژی بین آن و زیرساخت‌های پول موبایلی نیاز دارد.
می گوید؛
یک CBDC خرده‌فروشی پتانسیل رقابت با پول دیجیتال خصوصی را دارد یا آن را تکمیل می‌کند – به‌ویژه پول موبایلی – به این معنی که مقامات شهرستان باید تصمیم بگیرند که کدام رابطه را با آن به عنوان بخشی از استراتژی CBDC خود دنبال کنند. یکی از گزینه‌ها این است که بانک مرکزی یک رابطه مکمل را با پول موبایل دنبال کند – با دور ماندن از تعاملات خرده‌فروشی و ارائه CBDC به بازیگران فعلی بازار، از جمله، به عنوان پلی برای قابلیت همکاری.
همچنین اضافه می کند که پیاده سازی ارزهای دیجیتال به عنوان بخشی از فرآیند حواله به طور بالقوه می تواند مقرون به صرفه باشد. فکر می کند که این به طور موثری آن را به یک مسیر اجتناب ناپذیر تبدیل می کند که استفاده و پذیرش آن را بیشتر می کند.
“اول، اعطای دسترسی مستقیم یا غیرمستقیم به IMTOهای خارجی به eNaira یک ملاحظات مهم است. در صورت دسترسی مستقیم، IMTOهای خارجی می‌توانند کیف‌پول‌های تجاری eNaira را داشته باشند و از آنها برای حواله‌های واسطه استفاده کنند، مثلاً با فروش eNaira به فرستندگان حواله (در برابر ارز خارجی) – که سپس می‌توانند یک کیف پول به انتقال کیف پول به گیرندگان داخلی“
می‌گوید: «صرفه‌جویی در هزینه ناشی از ادغام CBDC – به عنوان وسیله نقلیه پل – در فرآیند حواله نیز ممکن است قابل توجه باشد.
