شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) اخیراً یک دستور رضایت به کراس ریور بانک، ارائه‌دهنده معروف خدمات مالی به شرکت‌های فین‌تک و کریپتو صادر کرده است و از بانک می‌خواهد تا ضعف‌های فعالیت‌های وام‌دهی خود را اصلاح کند. FDIC این دستور را در 28 آوریل علنی کرد و مدعی شد که بانک در اعمال بانکی ناامن یا نامناسب، به ویژه با توجه به انطباق آن با قوانین و مقررات مربوط به وام دهی منصفانه در سال 2021، دست داشته است.
بر اساس دستور رضایت اجرا شده در 8 مارس، کراس ریور بانک نتوانسته است سیستم‌های مدیریت منصفانه وام‌دهی منصفانه را حفظ کند و از نظارت کافی هیئت مدیره و مدیریت بر انطباق وام‌دهی منصفانه اطمینان حاصل نکرده است. این دستور همچنین مدعی شد که این بانک چندین قانون و مقررات وام دهی منصفانه از جمله قانون فرصت های اعتباری برابر، قانون مسکن عادلانه و قانون حمایت مالی از مصرف کننده را نقض کرده است.
در پاسخ به این دستور، کراس ریور بانک قول داده است که سیستم های مدیریت انطباق خود را تقویت کند و اقدامات اصلاحی از جمله ارائه آموزش وام دهی منصفانه به کارکنان خود و ایجاد یک فرآیند ارزیابی ریسک وام دهی منصفانه را انجام دهد. بانک همچنین متعهد شده است که سیاست‌ها و رویه‌های وام‌دهی موجود خود را بازنگری کند و یک برنامه اصلاحی مکتوب به FDIC ارائه کند.
کراس ریور بانک به دلیل ارائه خدمات مالی به شرکت‌های فین‌تک و کریپتو، از جمله مشارکت با شرکت‌هایی مانند ویزا و کوین‌بیس، مشهور شده است. این بانک به طور فعال در تسهیل فعالیت‌های وام‌دهی در فضاهای فین‌تک و کریپتو، ارائه وام به مشاغل کوچک و متوسط و شرکت در برنامه حمایت از چک حقوق (PPP) شرکت داشته است.
دستور موافقت FDIC به عنوان یادآوری است که حتی موسسات مالی معتبر نیز باید از قوانین و مقررات وام دهی منصفانه پیروی کنند. رگولاتور در سال‌های اخیر نظارت خود را بر شرکت‌های فین‌تک و کریپتو افزایش داده است و این حکم علیه کراس ریور بانک ممکن است نشان‌دهنده رویکردی فعال‌تر برای نظارت در آینده باشد.
با وجود این دستور، کراس ریور بانک همچنان متعهد به ارائه خدمات مالی به صنایع فین تک و کریپتو است. ژیل گید، مدیرعامل بانک در بیانیه ای بر اهمیت رعایت قوانین و مقررات اعطای وام عادلانه تاکید کرد و تعهد بانک را به تقویت سیستم های مدیریت انطباق اعلام کرد.
در پایان، دستور موافقت اخیر FDIC علیه کراس ریور بانک اهمیت رعایت قوانین و مقررات وام دهی منصفانه را حتی برای مؤسسات مالی معتبر نشان می دهد. اگرچه این دستور ممکن است چالش هایی را برای بانک ایجاد کند، اما فرصتی را برای کراس ریور بانک فراهم می کند تا سیستم های مدیریت انطباق خود را تقویت کند و به ارائه خدمات مالی به صنایع فین تک و کریپتو ادامه دهد.
