سقوط بانک امضا به دلیل ضعف مدیریت

سقوط بانک امضا به دلیل مدیریت ضعیف و شیوه های ناکافی مدیریت ریسک است

Signature Bank، یک بانک مستقر در نیویورک که به مشتریان شرکت‌ها و دارای ارزش خالص بالا رسیدگی می‌کرد، در 12 مارس 2023 سقوط کرد. در پی فروپاشی بانک، شرکت بیمه سپرده فدرال ایالات متحده (FDIC) پس از آن اقدام به ورشکستگی کرد. ارزیابی مرگبار برای تعیین علت ورشکستگی بانک. ارزیابی FDIC نشان داد که مدیریت ضعیف و شیوه‌های مدیریت ریسک ناکافی، دلایل اصلی سقوط Signature Bank بودند.

به گفته FDIC، مدیریت ارشد Signature Bank نتوانست به اندازه کافی ریسک پذیری بانک را نظارت و کنترل کند که در نهایت منجر به سقوط بانک شد. FDIC همچنین خاطرنشان کرد که هیئت مدیره بانک نظارت موثری بر اقدامات مدیریت انجام نداده است که بیشتر به فروپاشی بانک کمک کرده است.

ارزیابی FDIC از شیوه‌های مدیریت ریسک بانک امضا، کاستی‌های متعددی را آشکار کرد. برای مثال، بانک کنترل های کافی برای مدیریت ریسک اعتباری خود نداشت. به‌علاوه، سیستم‌ها و فرآیندهای مدیریت ریسک بانک یکپارچه نبودند و دستیابی به دید جامعی از ریسک‌های بانک را دشوار می‌کرد.

علاوه بر رویه‌های ضعیف مدیریت ریسک بانک، ارزیابی FDIC همچنین کاستی‌هایی را در عملیات و کنترل‌های داخلی Signature Bank شناسایی کرد. به عنوان مثال، بانک رویه‌های کافی برای تأیید هویت مشتریان و شناسایی فعالیت‌های بالقوه پولشویی نداشت.

ارزیابی FDIC از سقوط Signature Bank بر اهمیت شیوه های موثر مدیریت ریسک در صنعت بانکداری تاکید می کند. بانک‌ها باید سیستم‌ها و فرآیندهای مدیریت ریسک قوی برای شناسایی، اندازه‌گیری، نظارت و کنترل ریسک‌های خود داشته باشند. علاوه بر این، مدیران ارشد و اعضای هیئت مدیره باید فعالانه در نظارت بر فعالیت های مدیریت ریسک بانک مشارکت داشته باشند.

در واکنش به سقوط Signature Bank، FDIC اقداماتی را برای تقویت نظارت خود بر صنعت بانکداری انجام داده است. FDIC تعداد بررسی های خود را برای بانک هایی که ریسک بیشتری برای صندوق بیمه دارند افزایش داده است. علاوه بر این، FDIC راهنمایی های مدیریت ریسک خود را برای بانک ها افزایش داده است تا شیوه های مدیریت ریسک بهتر را ترویج کنند.

در نتیجه، سقوط بانک امضا به عنوان یک داستان هشدار دهنده برای صنعت بانکداری عمل می کند. بانک ها باید شیوه های موثر مدیریت ریسک را برای جلوگیری از شکست های مشابه در آینده در اولویت قرار دهند. علاوه بر این، تنظیم‌کننده‌ها و شرکت‌کنندگان در صنعت باید برای ارتقای یک سیستم بانکی قوی و انعطاف‌پذیر که بتواند در برابر شوک‌های اقتصادی مقاومت کند و از منافع سپرده‌گذاران و اقتصاد گسترده‌تر محافظت کند، همکاری کنند.